“AI+金融”應(yīng)用場(chǎng)景密集落地 如何平衡數(shù)據(jù)安全與創(chuàng)新

新華網(wǎng)北京8月26日電 近年來(lái)，金融領(lǐng)域?qū)萍纪度氲闹匾暢潭瘸掷m(xù)增加，為人工智能（AI）技術(shù)的落地提供了堅(jiān)實(shí)的資金基礎(chǔ)，AI在銀行、保險(xiǎn)、證券等行業(yè)也碰撞出更多的火花。特別是在證券行業(yè)，AI的應(yīng)用場(chǎng)景不斷拓展，從智能客服、智能投研到全面提升運(yùn)營(yíng)效率和客戶體驗(yàn)，數(shù)字化能力已經(jīng)成為核心競(jìng)爭(zhēng)力。

業(yè)內(nèi)人士表示，隨著AI時(shí)代的到來(lái)，數(shù)據(jù)安全和隱私是限制AI價(jià)值潛力的兩大關(guān)鍵因素。在AI驅(qū)動(dòng)的數(shù)智化轉(zhuǎn)型新起點(diǎn)上，既充滿機(jī)遇，也面臨挑戰(zhàn)。金融機(jī)構(gòu)如何在守住安全底線的前提下，更廣泛地將AI技術(shù)應(yīng)用于金融服務(wù)和創(chuàng)新是值得深度思考的課題。

“AI+證券”迎來(lái)廣闊空間

從行業(yè)特性看，金融業(yè)數(shù)據(jù)密度高、流程標(biāo)準(zhǔn)化程度強(qiáng)，在風(fēng)控、營(yíng)銷等領(lǐng)域具備AI賦能的天然土壤。在銀行業(yè)，智能營(yíng)銷與風(fēng)控成為主要落地場(chǎng)景。在保險(xiǎn)業(yè)，AI技術(shù)提升產(chǎn)品設(shè)計(jì)和核保理賠能力。在券商業(yè)，隨著AI技術(shù)的深入應(yīng)用，也迎來(lái)更加廣闊的發(fā)展空間和機(jī)遇。

例如，近期中信建投證券推出“信諦聽(tīng)AI智數(shù)平臺(tái)”，其利用先進(jìn)的AI大模型，幫助投資者快速、準(zhǔn)確地判斷策略在當(dāng)前市場(chǎng)環(huán)境中的有效性，真正做到“聽(tīng)得更深，聽(tīng)得更遠(yuǎn)”。中信證券推出市值管理AI系統(tǒng)——CapitAI-Link（信·企智），該系統(tǒng)融合了AI大模型算法與市值管理理念，旨在為上市公司提供智能化的決策支持。中金公司研究部發(fā)布了自主研發(fā)的中金點(diǎn)睛數(shù)字化投研平臺(tái)及中金點(diǎn)睛大模型，進(jìn)一步推動(dòng)了智能化投研的發(fā)展。

中信建投證券相關(guān)負(fù)責(zé)人表示：“數(shù)字金融作為金融與科技深度融合的成果，正逐漸成為推動(dòng)金融創(chuàng)新、提升金融服務(wù)效率、增強(qiáng)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力的重要力量。AI技術(shù)的發(fā)展和應(yīng)用在其中的作用可謂舉足輕重。”

AI對(duì)促進(jìn)券商業(yè)務(wù)創(chuàng)新有諸多應(yīng)用潛力。安永金融服務(wù)科技咨詢合伙人王朝輝稱，在投資研究領(lǐng)域，金融垂類大模型能夠以遠(yuǎn)超人類的速度處理海量的研報(bào)、公告等，并融合專業(yè)知識(shí)與市場(chǎng)邏輯，提供初步的分析判斷與推理結(jié)論，顯著提升投研生產(chǎn)力。在投資顧問(wèn)（投顧）領(lǐng)域，智能投顧APP已從早期的靜態(tài)問(wèn)答工具，進(jìn)化為具備動(dòng)態(tài)交互能力的“實(shí)時(shí)投資顧問(wèn)”。借助大模型，智能投顧能夠?qū)崿F(xiàn)提供用戶投前、投中、投后全周期陪伴服務(wù)，真正實(shí)現(xiàn)“千人千面”的個(gè)性化服務(wù)體驗(yàn)，增強(qiáng)了客戶粘性與平臺(tái)活躍度。

券商技術(shù)投入布局加深

伴隨著數(shù)字化轉(zhuǎn)型的深入推進(jìn)，“AI+”賦能業(yè)務(wù)成效顯著，券商也紛紛大手筆進(jìn)行技術(shù)布局。根據(jù)券商年報(bào)顯示，華泰證券、中信證券、國(guó)泰海通、中金公司、中信建投、廣發(fā)證券、銀河證券、申萬(wàn)宏源等多家券商，2024年技術(shù)投入均超過(guò)10億元。

中信建投證券在2024年報(bào)中表示，公司推動(dòng)AI大模型、大數(shù)據(jù)等數(shù)字技術(shù)在業(yè)務(wù)領(lǐng)域的應(yīng)用，提升數(shù)字化服務(wù)效能。未來(lái)將持續(xù)推動(dòng)金融科技成果轉(zhuǎn)化，深化以投資者為本的理念，打造客戶線上服務(wù)生態(tài)，推動(dòng)數(shù)字化運(yùn)營(yíng)體系建設(shè)，為客戶提供多樣化、智能化、個(gè)性化的產(chǎn)品服務(wù)，打造業(yè)內(nèi)一流的智能投研產(chǎn)品。

“展望未來(lái)，AI正在加速重塑券商的技術(shù)底座。”王朝輝分析稱，通過(guò)將通用大模型與券商內(nèi)部的交易數(shù)據(jù)、市場(chǎng)行情等專有數(shù)據(jù)進(jìn)行深度融合，可構(gòu)建具備行業(yè)知識(shí)的垂直領(lǐng)域大模型。這類模型不僅能支持內(nèi)部員工在投研、量化建模、產(chǎn)品定價(jià)等專業(yè)場(chǎng)景中的高效協(xié)作，也能對(duì)外提供端到端的服務(wù)閉環(huán)——從信息獲取、策略生成到交易執(zhí)行。這一轉(zhuǎn)變?yōu)槿虡?gòu)建差異化競(jìng)爭(zhēng)力提供了全新路徑，AI在券商行業(yè)的應(yīng)用將從“效率提升”逐步邁向“模式創(chuàng)新”，推動(dòng)金融服務(wù)向更智能、更普惠、更個(gè)性化的方向演進(jìn)。

需多方合力破解平衡難題

AI在為金融行業(yè)帶來(lái)顯著機(jī)遇，提升運(yùn)營(yíng)效率、優(yōu)化客戶體驗(yàn)、創(chuàng)新金融產(chǎn)品的同時(shí)也面臨多重挑戰(zhàn)，包括技術(shù)成熟度不足、數(shù)據(jù)安全風(fēng)險(xiǎn)等。特別是，金融數(shù)據(jù)涉及用戶隱私和交易敏感信息，如何在金融創(chuàng)新與數(shù)據(jù)安全之間取得平衡，正成為金融行業(yè)關(guān)注的焦點(diǎn)。

“安全與創(chuàng)新不是單選題，嚴(yán)守合規(guī)底線，用安全技術(shù)筑牢防護(hù)底線為業(yè)務(wù)創(chuàng)新賦能，在不斷更迭的技術(shù)創(chuàng)新下，金融機(jī)構(gòu)需找好創(chuàng)新與融合的發(fā)力點(diǎn)，實(shí)現(xiàn)安全與業(yè)務(wù)創(chuàng)新的共贏。”安永大中華區(qū)金融服務(wù)科技咨詢主管合伙人阮祺康指出，在金融AI應(yīng)用的創(chuàng)新征程中，金融安全和創(chuàng)新發(fā)展之間的平衡需從合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)管理、安全技術(shù)、業(yè)務(wù)發(fā)展等多個(gè)維度來(lái)進(jìn)行考慮。幾個(gè)方面形成合力，才能破解安全與創(chuàng)新的平衡難題。

他還表示，數(shù)據(jù)安全與業(yè)務(wù)發(fā)展的平衡關(guān)鍵在于讓安全可見(jiàn)、可控，進(jìn)而使用戶受益。在可見(jiàn)方面，“安全基因”需提前植入業(yè)務(wù)流程，后臺(tái)攔截風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，前臺(tái)用戶在使用AI模型可實(shí)時(shí)查看防護(hù)過(guò)程，切實(shí)感受到安全設(shè)計(jì)；在可控方面，基于個(gè)人信息保護(hù)或數(shù)據(jù)安全管理要求，把控?cái)?shù)據(jù)權(quán)限開(kāi)關(guān)，用戶可以有權(quán)決定AI模型對(duì)哪些個(gè)人信息進(jìn)行調(diào)用。用戶對(duì)AI模型相互信任，用戶受益的同時(shí)，會(huì)帶來(lái)AI應(yīng)用場(chǎng)景下更大的業(yè)務(wù)價(jià)值。