兩部門聯(lián)合發(fā)布金融領(lǐng)域“黑灰產(chǎn)”的典型案例

人民日?qǐng)?bào)北京9月15日電（記者 屈信明、張?zhí)炫啵┯浾邚慕鹑诒O(jiān)管總局獲悉：金融監(jiān)管總局、公安部持續(xù)加大工作協(xié)同力度，深化行政執(zhí)法與刑事司法銜接，重拳出擊嚴(yán)厲打擊金融領(lǐng)域“黑灰產(chǎn)”突出違法犯罪行為，取得積極成效，公布一批典型案例。

兩部門聯(lián)合發(fā)布寧某等人包裝“職業(yè)背債人”實(shí)施貸款詐騙、信用卡詐騙案，林某某、馬某某等人以“代理退保”名義實(shí)施敲詐勒索案等典型案例。

包裝“職業(yè)背債人”實(shí)施貸款詐騙。2019年7月至2020年5月，寧某伙同沈某某等大肆招攬無還款能力且不具有某市購(gòu)房資質(zhì)的貸款人，對(duì)其進(jìn)行“包裝”，伙同房東偽造首付款憑證，并大幅做高房屋成交價(jià)，通過虛構(gòu)首付款已支付的假象，安排貸款人申請(qǐng)抵押貸款。貸款發(fā)放后，寧某等人向房東支付包括首付款在內(nèi)的賣房款后，剩余款項(xiàng)由寧某等人瓜分。經(jīng)查，寧某等人通過11名貸款人詐騙貸款共計(jì)738萬余元。

2023年6月，公安機(jī)關(guān)對(duì)本案立案?jìng)刹椤?025年3月，法院對(duì)本案作出判決。法院經(jīng)審理，以貸款詐騙罪判處被告人寧某有期徒刑11年，并處罰金50萬元。另案處理案件中，以貸款詐騙罪分別判處被告人沈某某等人有期徒刑11年6個(gè)月至3年不等，并處罰金50萬元至10萬元不等。

犯罪團(tuán)伙以偽造首付款憑證、簽訂價(jià)格虛高的房屋成交買賣合同等手段，騙取銀行信貸資金，造成經(jīng)濟(jì)損失，嚴(yán)重破壞國(guó)家金融管理秩序。此類案件中，非法貸款中介在組織、策劃犯罪中發(fā)揮了重要聯(lián)結(jié)作用，形成以其為樞紐的全鏈條違法犯罪。前端招攬無貸款資質(zhì)人員，中端負(fù)責(zé)打包制作虛假證明材料，末端對(duì)接銀行等金融機(jī)構(gòu)實(shí)施詐騙行為，違法犯罪的“套路化”“鏈條化”“復(fù)制性”較強(qiáng)，社會(huì)危害嚴(yán)重，必須依法打擊。

另外，金融“黑灰產(chǎn)”組織、個(gè)人為謀求非法利益，假借法務(wù)公司、咨詢公司等名義，廣泛發(fā)布“代理高額退保”不實(shí)信息，慫恿、誘導(dǎo)投保人委托其代理“維權(quán)”，脅迫保險(xiǎn)公司支付超出保險(xiǎn)合同現(xiàn)金價(jià)值的退保金，并從中收取高額傭金。此類行為擠占正常投訴維權(quán)渠道和資源，誤導(dǎo)投保人，擾亂金融市場(chǎng)秩序。

兩部門表示，要堅(jiān)持對(duì)信貸領(lǐng)域“黑灰產(chǎn)”違法犯罪行為進(jìn)行全鏈條打擊，同時(shí)注重對(duì)涉案人員分層分類處置，甄別各涉案人員在犯罪環(huán)節(jié)中所起作用大小，提出罪責(zé)刑相一致的處理意見；要依法嚴(yán)懲以“代理維權(quán)”形式掩蓋非法獲利目的的犯罪分子，依法劃分權(quán)利行使與違法犯罪的邊界，維護(hù)保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序。