科技信貸增勢強勁 金融資源加速向“新”集聚

央行最新發布的數據顯示，2025年一季度末，獲得貸款支持的科技型中小企業達27.18萬家，獲貸率為49.6%，比去年同期提高3.6個百分點。科技型中小企業本外幣貸款余額為3.33萬億元，同比增長24%，增速比各項貸款高17.1個百分點。

當前，金融資源正加速向科技創新領域集聚。作為科創融資的一大支柱，科技信貸呈現出“增量、擴面、提質”的良好態勢。銀行業金融機構緊扣政策實施要點，優化科技金融評價體系，為科技創新提供更加便捷直達、貼合需求的信貸支持。

科技信貸增量擴面

“要提升科技貸款的投放強度和服務能力。”中國人民銀行副行長、國家外匯局局長朱鶴新日前在國新辦新聞發布會上表示。

科技金融已成為銀行信貸投放的突出亮點。以國有六大行為例，截至2024年末，工商銀行戰略性新興產業貸款余額超3.1萬億元，投向該領域的貸款增速為16.7%，專精特新“小巨人”企業有貸戶覆蓋率提升3個百分點。建設銀行科技相關產業貸款余額超3.50萬億元，其中戰略性新興產業貸款余額為2.84萬億元，增幅達26.63%。農業銀行戰略性新興產業貸款余額為2.57萬億元，較上年末增加4722億元，增長22.4%。中國銀行共為10.29萬家科技型企業提供1.91萬億元授信支持。郵儲銀行服務科技型企業超9萬戶，融資余額突破5000億元。交通銀行科技金融授信客戶數較上年末增長45.37%，戰略性新興產業貸款、“專精特新”中小企業貸款、科技型中小企業貸款增速分別為9.05%、64.5%和59.59%。

2025年以來，科技貸款的投放強度持續加大。多家銀行最新披露的數據也彰顯了這一趨勢：截至一季度末，工商銀行科技貸款余額接近5.5萬億元，新發放近5400億元，科技型企業有貸戶增速達12%，其中“小巨人”有貸戶增速超20%，服務覆蓋面持續擴大。截至4月末，中國銀行為超過11萬家科技企業提供2.48萬億元授信支持。截至3月末，農業銀行科技型企業貸款余額為1.97萬億元，較年初增長超2500億元；科技相關產業貸款余額為3.76萬億元，增長超6000億元，增速超24%。面向未來，金融資源正加速流向科創領域。例如郵儲銀行提出，未來五年將為科技創新領域主體累計提供融資支持不低于3萬億元，并將協同中郵證券、中郵保險，為15萬家科技企業提供綜合金融服務。

中信銀行近日發布“啟航計劃——科技成果轉化賦能行動”，聚焦人工智能、生物醫藥、高端制造等科技前沿領域，通過構建全鏈條金融服務體系，未來三年計劃重點培育和支持10000家關鍵核心技術領域的硬科技企業，推動創新成果落地生根。

緊扣政策高效賦能

今年以來，《銀行業保險業科技金融高質量發展實施方案》《加快構建科技金融體制 有力支撐高水平科技自立自強的若干政策舉措》等政策文件陸續出臺，為金融業支持科技創新勾勒出清晰路徑，并提出“發揮科技創新和技術改造再貸款等引導作用，擴大再貸款額度”“選擇在部分商業銀行和試點城市開展科技企業并購貸款試點，將貸款占并購交易價款比例提高到80%，貸款期限延長到10年”等具體舉措。

銀行業金融機構緊扣政策導向，加速推動政策舉措落地，以實際行動提升科技金融服務的精準性與有效性。

記者從農業銀行了解到，該行積極推進科技創新和技術改造再貸款政策工具落實，建立專班工作機制，多維度細分目標企業清單，結合企業創新積分與企業需求，在加大信貸資金精準投放的同時，降低企業融資成本，大力支持科技型中小企業發展。上海一家地下設備頭部企業，在技術攻堅的關鍵時期缺乏足夠的資金支持。農行上海分行敏銳捕捉企業需求，第一時間跟進，深入了解企業應收款項狀況，結合與企業所屬集團的良好合作基礎，定制融資方案并優化業務辦理流程，最終依托科技創新再貸款低成本資金，為企業投放貸款7600余萬元，滿足企業日常生產經營需求，為其突破資金瓶頸、加速技術研發筑牢根基。

工商銀行方面也表示，將緊跟科技創新和技術改造再貸款擴容政策，聚焦目標企業，傳導政策紅利，目前相關貸款余額已達855億元。

中國銀河證券研究指出，央行將科技創新和技術改造再貸款規模由5000億元提升至8000億元，利率下調25個基點至1.5%。此舉旨在引導銀行配合政策，加大對科技企業的精準信貸支持。再貸款工具的量價優化，將成為現階段推動科技金融發展的重要手段。同時，銀行科技企業貸款風險定價能力有望強化，有助于提高對科技企業的金融支持效率和風險管理水平。

此外，自今年3月科技企業并購貸款試點政策發布后，銀行更是“跑步”入局，各試點地區掀起業務落地“競逐賽”。金融監管總局新聞發言人、政策研究司司長郭武平日前在國新辦新聞發布會上表示，“目前所有試點銀行都已全面落地。”

精準錨定優質科創企業

在實現科技金融“增量擴面”的同時，銀行聚焦創新，完善科技型企業評價體系，精準錨定具有高成長潛力的優質科技企業，推動科技金融服務從“廣覆蓋”邁向“高質量”。

記者從郵儲銀行了解到，針對科技型企業的金融需求專業要求高、階段差異大、高風險高回報、時效性強，以及賽道多、鏈條長、不確定性高等特點，郵儲銀行結合科技型企業金融需求特點，以“專業機構人員+專業服務體系+‘看未來’評價模型”為抓手，持續推動科技金融服務創新，積極打造科技金融生力軍。在全國重點區域，郵儲銀行成立了99家科技金融服務機構，專注為科技型企業提供優質金融服務。

郵儲銀行深圳分行在了解到深圳一家科技企業有業務規模擴容的資金需求后，打破“看過去、看同業、看擔保”的傳統思維，回歸信貸本源“看訂單、看周轉、看合作”，更關注技術、知識產權、科研人才等體現科技型企業價值的指標，創新運用“騰飛貸”模式給予了融資支持。從原來的1年期500萬元貸款，擴展到2年期3000萬元，并通過貸款利率與企業經營成果掛鉤的方式，平衡企業利息償付負擔與盈利能力。“這是首次獲得中長期貸款，郵儲銀行讓我們有了更多資金來升級軟硬件，還能提高研發團隊費用，更加有信心邁向‘制造’到‘創造’的高質量發展。”該企業表示。

農業銀行則引入和運用科技型企業資質信息、知識產權信息及創新評價等數據，推出科技型企業專屬線上金融產品“科捷貸”。通過數字化手段優化調查、審核流程，實現“積分變信用、數據變額度”的范式革新。四川某省級專精特新企業由于產能擴張需求較大，資金成為關鍵難點。農行四川分行了解到企業需求后，迅速完成定制化方案設計與上門推介，在“科捷貸”上線6小時內，便為企業成功投放信用貸款270萬元，實現了客戶需求的高效對接與數智化落地。

“下一步，金融監管總局將繼續會同相關部門，指導銀行保險機構加強‘三項建設’。”郭武平表示，在加強科技金融專業能力建設方面，指導銀行保險機構建立差異化科技金融評估評價體系，突出科技人才、科研能力、研發投入等適合科技企業特點的創新要素。同時，運用新一代信息技術，推動科技金融服務業務處理、經營管理、內部控制等關鍵環節向數字化、智能化轉型發展。