推動養老金融提質增效 賦能福建銀發經濟新發展

近年來，國家金融監督管理總局福建監管局加強監管引領，推動轄區銀行業保險業做好養老金融大文章，賦能銀發經濟實現新發展。截至2025年一季度末，轄區個人養老金有效開戶527.4萬戶，較年初增長9.2%；76.3萬人次投保養老年金保險，積累責任準備金達169.4億元，同比增長12.8%；養老產業貸款余額40億元，較年初增長28.9%；十余家保險公司為我省居民提供社區養老、旅居養老、居家養老等服務，相關項目直接投資達22.9億元；轄區保險公司承辦福州市長期護理保險國家試點和晉江、石獅、安溪等地自主開辦的長期護理保險業務，覆蓋216萬人，享受護理服務1.4萬人，大幅減輕失能人員家庭負擔。相關保險公司承辦“銀齡安康”老年人意外險覆蓋124.5萬老年人。

加強監管政策引領

印發《國家金融監督管理總局福建監管局關于促進養老金融高質量發展的指導意見》，規劃福建養老金融發展長期目標和短期目標，明確養老金金融、養老產業金融、養老服務金融三方面工作重點和二十一條措施，引導轄區各銀行保險機構從全局性、戰略性、長期性出發，有制度、有系統、有組織、有規劃、有考核地部署安排推進養老金融業務。漳州金融監管分局印發《促進養老金融高質量發展 支持漳州幸福養老體系建設及漳臺康養產業融合發展工作方案》，督促漳州銀行保險機構建立完善養老金融服務和運行體系。龍巖金融監管分局聯合人民銀行龍巖市分行印發《關于做好養老金融高質量發展的通知》，加強監測分析和考核評價，推動龍巖銀行保險機構加快發展養老金融。三明金融監管分局印發《金融支持三明養老服務再提升工作方案》《開展金融助力銀發經濟發展“六新”工作的通知》。

持續豐富養老金融產品

穩步推進個人養老金政策全面實施。指導保險公司扎實做好個人稅收遞延型商業養老保險試點與個人養老金銜接有關事項，確保1.1萬余件保單順利銜接。通報轄區個人養老金制度運行情況，引導銀行保險機構進一步做好政策推廣。聯合省人社廳指導福建省銀行業協會、興業銀行總行召開“走近個人養老金”宣傳活動。指導福建省銀行業協會印發《關于大力推動個人養老金發展的倡議書》。

▲福建省銀行業協會養老金融專業委員會指導興業銀行召開“走近個人養老金”宣傳活動

大力推動商業保險年金發展。有效承接專屬商業養老保險試點擴大和常態化運營工作。指導保險公司加強業務推動。截至2025年一季度末，轄區專屬商業養老保險承保4萬件，保費5.5億元。積極推動商業養老金試點，落地部署金融監管總局辦公廳關于大力發展商業保險年金有關事項通知，指導保險公司加強業務考核推動。截至2025年一季度末，轄區商業養老金開戶3.5萬戶，繳存25.5億元。在售828款養老年金等商業養老保險產品，共計承保人次超過550萬人。

穩定提升企業年金、職業年金覆蓋面。指導銀行保險機構做好企業年金向中小型企業的擴面工作，支持人社部門關于企業年金政策擴面政策研究，穩妥承辦職業年金管理。截至2025年一季末，轄區銀行保險機構擔任受托人職責的企業年金業務覆蓋3406戶，受托管理資金349.4億元，分別較年初增長7.9%、4.8%。受托職業年金規模820.1億元，較年初增長13.2%。

創新增強養老產業金融支持

支持重點企業經營和項目建設。指導轄區銀行機構重點加強對工信部門發布的相關養老產品推廣目錄中涉及的8家企業的支持力度，累計發放貸款13.8億元。支持3家保險公司通過債權投資的方式為轄區相關康養、醫養項目建設提供12億元保險資金支持。

探索信貸業務模式創新。鼓勵銀行機構持續探索信貸產品創新和服務創新，支持養老產業發展。如，工商銀行漳州分行以“數”授“信”創新推出工商銀行系統內全國首筆養老產業特色融資方案“福建漳州敬老貸”，為漳州市養老服務行業制定個性化融資方案。興業銀行發布養老機構行業營銷指引，梳理養老機構、康養產業企業清單，為養老產業發展提供有效支撐。福建省金服云征信公司在“金服云”平臺開通“養老金融專區”，支持銀行機構發布養老產業貸款產品，提升產融對接效率。

強化綜合金融服務。鼓勵銀行機構創新服務模式，結合不同場景，為政府、企業、個人等提供“一站式”高效綜合金融服務。如，建設銀行三明分行緊跟三明市大田縣“互聯網+點菜式”智慧養老的信息化建設需求，為該項搭建“城市精準幫扶信息平臺”，提升養老服務供需對接效率。郵儲銀行福建分行協同中郵保險福建分公司深入基層，打造90個“健康驛站”，為鄉鎮居民提供“保險+健康+養老”服務。海峽銀行專門為60歲以上長者定制“銀齡福卡”，適用453家長者食堂支付場景，已發行超10萬張，為55萬人次提供消費優惠。人保財險福建省分公司等多家財產險公司共為轄區393家次養老機構提供責任險等風險保障超15億元。

▲中國人壽龍巖分公司開展“金融敬老 銀齡關愛”活動

多元化滿足養老保險需求

探索“保險+機構養老”服務。鼓勵保險公司通過自建養老機構或與養老機構合作的形式，為客戶提供機構養老服務。如，泰康保險集團在福州、泉州建設運營2處高端養老社區，總投資金額約11億元，預計提供超過3200戶養老及護理單元。其中，福州項目已正式運營，泉州項目預計2027年投入運營。太平人壽福建分公司等人身險公司積極探索與本地優秀的養老機構合作，為保險客戶提供優質機構養老服務。

拓展居家養老、旅居養老等服務模式。鼓勵保險公司發揮自身科技和產業資源整合能力優勢，深挖居家養老領域市場潛力，提升居民養老品質。如，太平洋壽險福建省分公司等人身險公司為符合條件的保險客戶提供適老化改造、健康監測、養老照護等一系列居家養老服務。華泰人壽福建分公司等人身險公司為客戶提供全國范圍內的旅居養老服務，滿足老人“候鳥式”養老需求。

▲太平洋人壽福建分公司設立“百歲居”長者智慧居家展廳

提高老年人健康、意外保障水平。聯合省醫保局、省委金融辦、農業農村廳等多部門共同推動全省定制型醫療保險“惠閩寶”保障責任升級，共承保310余萬人，其中60歲以上老年人超過114萬。推動福州市長期護理保險試點政策由重度失能向中度以上失能人員擴面，支持晉江、石獅等地探索區域特色長期護理保險，覆蓋參保群眾216.7萬人。指導保險公司有效承辦“銀齡安康”老年人意外傷害保險，覆蓋120余萬老年人。

▲福建省級城市定制型醫療保險“惠閩寶”2.0啟動及捐贈儀式

積極培育“老年友好型”金融環境

全面提升金融服務適老化水平。督促銀行保險機構加強線上線下營業網點及設備服務等的適老化改造水平。轄區銀行保險機構對外營業網點適老化改造率將近95%，1.5萬臺銀行自助終端設備完成適老化改造。老年人服務專窗、方言客服、老年客戶回訪標準話術等服務適老化改造已成為保險行業普遍共識，如莆田農商銀行深入研究老年客戶需求，從養老金融產品、適老化改造、增值服務等方面持續打造“夕陽紅”老年主題銀行和社區銀行，獲得廣泛好評。

▲莆田農商行在莆田市“養老金融——守護最美夕陽紅”活動儀式上為老年人提供健康檢測服務

▲建設銀行福建省分行聚焦老年人需求推進適老網點建設

培育養老專業人才隊伍。指導轄區銀行業保險業加強養老金融教育培訓，提升從業人員養老金融業素養。如，興業銀行與“中國人身保險從業人員資格項目”（CICE項目）聯合打造適用于銀行體系的養老金融規劃課程，首批認證通過2100名規劃師。轄區38家人身險分支機構中，已有11家機構2300余名從業人員獲得機構內部設置的“養老金融規劃師”等資格認證。

深化養老金融宣傳教育。聯合省民政廳加強打擊養老服務領域金融違法違規行為。鼓勵銀行保險機構常態化開展養老金融宣傳教育。如，中國銀行福建省分行聯合福建省信和消保中心推出《消保有“畫”說》老年人金融消費者權益保護畫報，并攜手永輝生活將畫報隨訂單直達消費者家中，提升宣傳效果。建信人壽福建分公司堅持依托網絡視頻號平臺發出保險“好聲音”，自主創作發布十二期養老金融系列視頻，累計播放1.8萬次，起到良好示范效應。依托省老年大學平臺，精準面向老年人宣傳養老金融政策和養老金融知識。

▲中國銀行福建省分行聯合福建省信和消保中心推出《消保有“畫”說》老年人金融消費者權益保護畫報

▲興業銀行福州分行在福州舉辦個人養老金宣傳與知識普及活動