多家中小銀行存款利率邁入“1時代”

近日，多地中小銀行密集下調存款利率。

自中國人民銀行（以下簡稱“央行”）5月7日實施降準降息政策后，包括哈密市商業銀行、聊城滬農商村鎮銀行、海倫惠豐村鎮銀行等在內的多家中小銀行迅速響應，陸續下調存款利率。其中，部分銀行的長期限定期存款產品利率已跌破2%關口，這一調整標志著多數中小銀行的定期存款利率全面邁入“1時代”。

具體來看，5月8日，哈密市商業銀行執行了新的存款掛牌利率，其中，個人整存整取1年期、2年期、3年期、5年期存款利率分別降至1.5%、1.6%、1.8%、1.85%，下降幅度為10個基點至15個基點。

5月10日，聊城滬農商村鎮銀行、海倫惠豐村鎮銀行也調整了人民幣存款掛牌利率水平。未調整前，聊城滬農商村鎮銀行2年期、3年期、5年期存款利率分別為2.1%、2.16%、2.16%，調整后該行長期限定期存款利率均進入“1時代”，分別為1.89%、1.98%、1.98%。海倫惠豐村鎮銀行5年期整存整取利率暫未調整，仍為1.9%；1年期、2年期、3年期則分別下調至1.8%、1.85%、2.05%，降幅均為5個基點。

此次調整力度顯著，部分銀行中長期存款利率陸續向“1時代”靠攏。事實上，自今年4月份以來，已有多家中小銀行陸續下調存款利率。進入5月份，這一調整節奏進一步加快，部分銀行自4月份啟動本輪利率調整周期以來，已累計四次調降存款利率。

東方金誠金融業務部執行總監李柯瑩對《證券日報》記者表示，此次中小銀行密集調降利率主要是因為銀行凈息差持續承壓。2024年四季度，城商行和農商行凈息差已分別降至1.38%和1.73%的歷史低位。中小銀行此次調降存款利率直接響應央行降準降息組合拳，旨在降低銀行資金成本，緩解凈息差收窄壓力，為后續貸款讓利實體經濟騰挪空間。

萬聯證券研究報告顯示，本次降息是利率中樞的普降，將帶動社會綜合融資成本穩中有降，預計后續存款利率調降或跟進，以緩解銀行凈息差壓力。

上海金融與法律研究院研究員楊海平表示，央行實施降準降息等貨幣政策后，全國性銀行新一輪集體下調存款利率的可能性上升。

“未來一段時間，市場利率仍然處于下行趨勢，存款利率還有可能繼續下降。”楊海平建議，對于普通儲戶而言，應積極調整個人資產配置策略：一是要充分認識到高收益資產趨于消失或者資產低收益率的必然性和持續性，避免因盲目追求高收益而踩雷；二是調整存款的期限結構，搶抓商業銀行利率較高存款產品投放窗口期，跨行分散存款；三是搭建適合自己的投資組合，以一定比例的保險產品為打底資產，分散投資于具有不同流動性、收益性、安全性特征的理財產品。