數字金融浪潮激蕩八閩大地——福建以科技賦能書寫金融高質量發(fā)展新篇章

在第八屆數字中國建設峰會現場，建設銀行展廳的智能機械臂正為觀眾遞上一杯現磨咖啡，中國銀行展區(qū)的人形機器人用流利的問候迎接訪客……這些充滿未來感的場景，正是福建金融業(yè)以數字技術重構服務生態(tài)的生動縮影。

隨著《福建金融監(jiān)管局推進轄區(qū)銀行保險法人機構數字化轉型工作實施意見》深入推進，福建金融業(yè)以“科技+數據”雙輪驅動重構服務生態(tài)正在八閩大地蓬勃展開。

截至2025年3月末，福建主要法人銀行電子交易筆數替代率突破92.82%，數字技術正以“潤物細無聲”的方式重塑著金融服務的每一處細節(jié)。

監(jiān)管筑基：

智能治理鍛造金融“安全鎖”

“數字化轉型不是選答題，而是必答題。”福建金融監(jiān)管局科技處負責人指著大屏幕上躍動的數字表示。記者了解到，依托《福建金融監(jiān)管局監(jiān)管數字化智能化轉型實施方案》，該局構建起“1+3+N”監(jiān)管格局，從數智化轉型統(tǒng)籌規(guī)劃、數智監(jiān)管體系、智能工具集群、配套機制等四方面著手，努力打造穿透式監(jiān)管新范式。

在智能監(jiān)管中樞，異常資金監(jiān)測系統(tǒng)如同金融“北斗導航”，通過“跨行、跨人、跨賬”三維追蹤技術，實時監(jiān)控全量信貸、保險賠付、法人機構股權交易等七大領域。

“過去一年累計發(fā)現超10萬個資金異常流動疑點，現場檢查、案件稽查、打擊非法金融活動等監(jiān)管領域質效大幅提升。”監(jiān)管機構相關負責人介紹。

數據顯示，配合“數字化轉型發(fā)展提升年”專項活動，全省中小銀行科技研發(fā)投入同比上升10%。轄內福建海峽銀行推廣零售信貸智能貸后系統(tǒng)，實現個人貸后檢查任務自動預警、自動推送、自動檢查，客戶經理貸后檢查工作效率提升75%。泉州銀行重塑“貸生活”業(yè)務辦理流程，構建“線上+線下”深度結合的信貸運營標準模式，實現流程線上化、風控標準化、作業(yè)無紙化，單筆業(yè)務辦理時長從平均一周縮短至最快兩小時放款。福建省農信聯社有效支撐“龍巖e貸”，實現“授信一步到位、費用一分不收、風險一鍵排查”的科技賦能普惠金融模式。

截至2025年3月末，轄區(qū)主要法人銀行業(yè)金融機構電子銀行業(yè)務總計開戶2291.4萬戶，比上年年初增長7.66%；電子交易筆數9.89億筆，比上年年初增長1.58%。

在保險領域，AI與OCR（光學字符識別）技術推動理賠服務進入“秒時代”。以中國人壽為例，中國人壽壽險APP擁有近1.6億注冊用戶，打造實時直達客戶的數字化運營服務矩陣；全年服務超30億人次，理賠近2500萬件，核保、保全智能審核率分別達95.2%、99%；其推廣的“全流程無人工理賠”服務，“理賠預付”惠及客戶數同比翻倍，“理賠直付”最快可至秒級。

郵儲銀行福建省分行展廳內，工作人員（左）為往來觀眾提供數字金融產品咨詢。

數字金融彰顯溫度與精度

在建設銀行“數瞰建行”展區(qū)，一套斬獲國家級獎項的授信審批系統(tǒng)引發(fā)關注。該系統(tǒng)集成自然語言處理與知識圖譜技術，可分鐘級生成涵蓋償債能力、盈利能力、營運能力及風險評價的專業(yè)報告，累計生成報告超5萬份。

展區(qū)另一側的“模擬人生”互動平臺上，選擇“科技創(chuàng)業(yè)者”角色的林女士僅用30秒即獲得定制融資方案。

“通過整合企業(yè)生產經營要素、財務、資金及股權投資等多維度信息，我們?yōu)槠髽I(yè)繪制立體畫像。”建行福建省分行科技金融中心負責人羅穎介紹。

據了解，圍繞科技創(chuàng)新主體需求，建行構建了“358”科技金融服務體系：打造“省分行科技金融中心—二級行科創(chuàng)服務中心—縣級支行科技特色支行”三級組織架構，啟動專營機構、專門評價、專屬產品、專業(yè)服務、專項資源“五專”工程，創(chuàng)新“以投定貸”“以薪定貸”等八維定貸模式，適配供應鏈金融、母子公司協同股權投融資服務等超30項專屬產品，服務超6000家科技創(chuàng)新主體，助力新質生產力培育。

數字化轉型的溫度在“數字康養(yǎng)區(qū)”更為凸顯。72歲的林阿婆體驗“關懷版”手機銀行后說：“語音查養(yǎng)老金、老年大學課程隨時學，太方便了！”

建行福建省分行通過“歡孝適老一平方”服務體系，在全省打造26家養(yǎng)老金融特色網點，將助老設施與適老服務深度融合。此外，該分行積極參與數字福建建設，承建公積金管理系統(tǒng)、農村產權交易平臺等重大項目，將全轄網點升級為“政務大廳”，支持辦理超250項政務服務。

該分行造價咨詢業(yè)務部副總經理應安彬表示，“我們既是數字福建的建設者，更是受益者。”他特別提及“工程寶”數字化監(jiān)管平臺，該平臺以“咨詢+監(jiān)管+金融”組合模式，實現工程款全鏈條可追溯。

郵儲銀行展廳內的曲面屏上展示的自研大模型“郵智”吸引專業(yè)觀眾駐足。該模型具備“全面能力構建、全棧自主可控、全域場景賦能”三大核心特色，通過“算力、算法、數據、場景”四位一體服務體系，為全行數智化轉型注入動能。目前，“郵智”已落地小郵助手、信貸、研發(fā)測試等超50個應用場景。

在數智化洞察領域，郵儲銀行構建特色數據資產管理體系，數據資產總量超55萬項，接入7大類、57小類外部數據服務；數智化決策則由“郵儲大腦”支撐，為財務、風險、運營、信貸等多個領域超300個場景提供智能化支撐。

數字人民幣體驗區(qū)中，市民陳女士用“滿10減5”紅包購買咖啡，直言“數字人民幣支付就是優(yōu)惠多”。手機銀行10.0版本的“年度賬單”功能將用戶消費足跡轉化為時光畫卷，用戶張先生感慨：“郵儲銀行越來越懂年輕人，AI功能讓人愛不釋手！”

數字金融驅動產業(yè)創(chuàng)新

中國銀行展區(qū)內，人形機器人奉上的現磨咖啡飄散著科技氣息。如今，該行已在24家境內一級分行設立科技金融中心。工作人員以“時代星云”為例，展示該行科技金融產品如何助推1800家福建科技企業(yè)完成產業(yè)化跨越。

在霞浦三沙灣，漁民老陳通過“商E貸”實現“手機一點，錢就到賬”，該產品是中行福建省分行70個縣域特色產品中的代表。聚焦福建縣域經濟，該分行推出“武夷巖茶貸”“德化白瓷貸”等產品，普惠金融貸款余額達570億元，服務小微客戶超4200家。

綠色金融展區(qū)講述著圣農集團的“生態(tài)蝶變”故事。中行通過18億元信貸支持其構建“養(yǎng)殖—加工—生物質發(fā)電”全產業(yè)鏈閉環(huán)，將生態(tài)“含綠量”轉化為發(fā)展“含金量”。

截至2025年3月末，中行福建省分行綠色金融貸款余額突破1150億元，助力福建森林覆蓋率連續(xù)46年居全國首位。

同時，該分行加大對電子信息、人工智能等領域的支持力度，推出“科技金融專屬授信業(yè)務”“創(chuàng)新積分貸”“專精特新貸”等產品矩陣，科技金融貸款余額近450億元，較年初增速達17%，并引導50余只投資基金聚焦科技領域，“引金入閩”助推福建科創(chuàng)企業(yè)蓄勢騰飛。

興業(yè)銀行科技金融展區(qū)內，一場裸眼3D視覺盛宴展現半導體產業(yè)科技樹，觀眾可沉浸式見證該行深度服務芯片設計、晶圓制造、封裝測試領域頭部企業(yè)，助力國產替代突圍。

據悉，為擦亮科技金融“第四張名片”，興業(yè)銀行搭建總分支三級經營管理體系，以“政策鏈、創(chuàng)新鏈、資本鏈、產業(yè)鏈、人才鏈”五鏈融合打造科技金融生態(tài)圈。

綠色金融展區(qū)的“低碳向前沖”互動游戲吸引觀眾體驗碳排放計算。作為綠色金融先行者，興業(yè)銀行綠色融資規(guī)模達2.19萬億元，綠色貸款余額9679億元，為1.68萬企業(yè)和246萬零售客戶創(chuàng)建碳賬戶。

養(yǎng)老金融展區(qū)中，養(yǎng)老規(guī)劃計算器可生成個性化建議書，“安愉人生”標桿網點則讓觀眾體驗適老化服務細節(jié)。截至2024年末，興業(yè)銀行服務老年客戶超2700萬戶，管理資產規(guī)模1.87萬億元，服務養(yǎng)老產業(yè)客戶逾4萬戶，融資余額超1000億元。

數字人民幣活動區(qū)熱度爆表，興業(yè)錢包“滿立減”優(yōu)惠吸引觀眾參與，目前該行數字人民幣錢包超1200萬個，交易額突破5500億元。展區(qū)還設置“理財經理數字人”互動屏，市民黃先生與AI職業(yè)經理交流后感嘆：“數字人太智能了！”此外，興業(yè)銀行啟動貴安新區(qū)綠色數據中心建設，形成“多地多中心多活”算力布局，并利用AI+投研技術提升市場決策能力。

未來圖景：

數實融合潤澤千行百業(yè)

峰會現場的“建行生活+數幣”市集里，數字人民幣紅包雨引發(fā)消費熱潮；“復興壹號”智慧黨建平臺覆蓋6200個黨組織……這些場景昭示著數字金融正從“盆景”變“風景”。

福建金融監(jiān)管局數據顯示，全省保險機構利用AI、OCR、RPA（機器人流程自動化）等技術搭建數字化服務平臺，聚焦醫(yī)療領域和失能人群推出“免申請、零等待、極速理賠”保險理賠服務，形成了一批基于大數據、模型算法的創(chuàng)新應用產品，惠及超百萬市民。

“數字化轉型沒有終點，只有連續(xù)不斷的新起點。”監(jiān)管機構相關負責人表示。在這場數字盛宴中，福建金融業(yè)用創(chuàng)新成果詮釋著“數字為民”的初心，讓科技之光照亮每個角落。正如那杯由機械臂沖泡的咖啡，金融服務的未來圖景愈發(fā)清晰——更智能、更普惠、更有溫度。