金融創(chuàng)新潮涌，發(fā)展動(dòng)能澎湃

習(xí)近平同志在福建工作期間，通過(guò)深入實(shí)踐和廣泛調(diào)研，對(duì)金融領(lǐng)域的一系列重大命題進(jìn)行了深入研究、長(zhǎng)遠(yuǎn)謀劃和有益探索，形成了大量原創(chuàng)性理念，開(kāi)創(chuàng)了多項(xiàng)變革性實(shí)踐，取得了一系列標(biāo)志性成果。

源頭活水，激發(fā)金融服務(wù)高質(zhì)量發(fā)展的澎湃動(dòng)能。福建始終牢記囑托，堅(jiān)持改革創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)，優(yōu)化金融資源配置，因地制宜創(chuàng)新運(yùn)用金融工具，為經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展提供更高質(zhì)量、更有效率的金融服務(wù)。

至2024年末，全省普惠小微貸款余額15702.37億元，2021—2024年年均增長(zhǎng)20.26%；全省綠色貸款余額10479.69億元，同比增長(zhǎng)23.2%，綠色貸款占各項(xiàng)貸款比重由“十三五”末的4.9%上升至2024年末的12.1%；全省科技型企業(yè)貸款余額6293.37億元，同比增長(zhǎng)11.43%，高于全省各項(xiàng)貸款增速6.74個(gè)百分點(diǎn)。

不破不立，金融活水暢流無(wú)阻

上月，隨著泉州首店開(kāi)業(yè)，樸樸超市再下一城。2016年從福州出發(fā)，這家主打“半小時(shí)送達(dá)”的生鮮電商企業(yè)，迅速成長(zhǎng)為行業(yè)生力軍。

與之共同成長(zhǎng)的，還有背后數(shù)量眾多的供應(yīng)商。它們中一部分為中小微企業(yè)，賬期壓力大，但普遍擔(dān)保條件差、缺少優(yōu)質(zhì)抵押品，難以獲得金融機(jī)構(gòu)青睞。

“同處一條供應(yīng)鏈，零售企業(yè)與供應(yīng)商是一榮俱榮、一損俱損的關(guān)系。”福州樸樸電子商務(wù)有限公司聯(lián)合創(chuàng)始人鄭敏雯說(shuō)，早在2019年，處于初創(chuàng)期的樸樸，便與福建海峽銀行走到一起，共同求解如何以金融活水為供應(yīng)商“止渴”。

后者引入供應(yīng)鏈金融模式，以樸樸提供的海量真實(shí)貿(mào)易數(shù)據(jù)為授信依據(jù)，為上游供應(yīng)商提供低成本線上融資服務(wù)。6年間，超200家樸樸供應(yīng)商企業(yè)入駐海峽銀行供應(yīng)鏈融資平臺(tái)，累計(jì)融資60多億元。一路相伴，海峽銀行見(jiàn)證著樸樸快速成長(zhǎng)，年銷(xiāo)售額從24.6億元增長(zhǎng)至超290億元。

金融活水暢流無(wú)阻，國(guó)民經(jīng)濟(jì)才能血脈暢通。然而在一些領(lǐng)域，傳統(tǒng)金融產(chǎn)品與服務(wù)供給總差“最后一公里”。如何突破“硬梗阻”，讓金融活水流向最需要它的地方？

習(xí)近平同志在福建工作期間，開(kāi)展了一系列普惠金融創(chuàng)新實(shí)踐。他關(guān)注并著力改善貧困地區(qū)和薄弱環(huán)節(jié)的金融服務(wù)，提出建立起適應(yīng)貧困地區(qū)婦女互幫、互學(xué)、互保、互督的小額信貸運(yùn)作機(jī)制；用財(cái)政資金的杠桿撬動(dòng)銀行貸款，推進(jìn)棚戶(hù)區(qū)改造工程……

這樣的理念貫穿著福建金融事業(yè)始終。福建堅(jiān)持不破不立，以機(jī)制與模式創(chuàng)新，激活普惠金融一池春水。

小微企業(yè)點(diǎn)多面廣，備受融資難、融資貴困擾。去年11月，福建建立全省三級(jí)小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制，要求各地組建專(zhuān)班，開(kāi)展“千企萬(wàn)戶(hù)大走訪”活動(dòng)，從供需兩端發(fā)力，統(tǒng)籌解決小微企業(yè)融資難和銀行放貸難問(wèn)題。“金服云”平臺(tái)全新上線為小微企業(yè)度身打造的“閩易融”貸款碼，一次掃碼即可完成走訪登記、經(jīng)營(yíng)主體認(rèn)證、融資需求發(fā)布等功能。

受缺乏抵押物、信用數(shù)據(jù)缺失等制約，農(nóng)民往往難以敲開(kāi)銀行大門(mén)。寧德市在全省首創(chuàng)農(nóng)村生產(chǎn)要素流轉(zhuǎn)融資服務(wù)機(jī)制，盤(pán)活林木、茶園等農(nóng)村“沉睡”資源，在此基礎(chǔ)上推出漁排養(yǎng)殖貸、福海貸、福茶·契約貸等定制信貸產(chǎn)品，讓金融活水源源不斷地澆灌鄉(xiāng)村全面振興的土壤。

量體裁衣，精準(zhǔn)畫(huà)像靶向賦能

仲夏時(shí)節(jié)，周寧縣黃振芳家庭林場(chǎng)草木豐茂，100多畝林下套種的黃精、草珊瑚、紫靈芝等中藥材長(zhǎng)勢(shì)正好。

林場(chǎng)主黃振芳造林護(hù)綠的故事廣為人知。40多年前，他貸款8萬(wàn)元種下的1207畝杉木早已郁郁蔥蔥。如今，依托廣袤的森林資源，黃振芳一家三代正解鎖林下經(jīng)濟(jì)與森林康養(yǎng)新業(yè)態(tài)，探索“不砍樹(shù)也致富”新路徑。但林業(yè)經(jīng)營(yíng)周期長(zhǎng)、風(fēng)險(xiǎn)大、缺少抵押物，錢(qián)該從哪里來(lái)呢？

寧德市因地制宜推出了林業(yè)產(chǎn)業(yè)經(jīng)營(yíng)票證。這張小小的票證，不僅為非標(biāo)生產(chǎn)要素提供了官方背書(shū)，也打開(kāi)了金融惠林的廣闊通道。林業(yè)經(jīng)營(yíng)主體憑借林業(yè)生產(chǎn)票證，可向金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)免擔(dān)保、低利率、長(zhǎng)周期的林e貸。去年，黃振芳家庭林場(chǎng)獲頒編號(hào)為“ND00001號(hào)”的林業(yè)產(chǎn)業(yè)經(jīng)營(yíng)票證，并獲得林e貸綜合授信300萬(wàn)元。

為經(jīng)濟(jì)活動(dòng)量體裁衣設(shè)計(jì)金融服務(wù)工具，讓“林票”變“鈔票”，“青山”變“金山”。（下轉(zhuǎn)第二版）（上接第一版）

福建“八山一水一分田”，山林是重要生產(chǎn)資料和致富門(mén)路。但長(zhǎng)期以來(lái)，受限于林業(yè)生產(chǎn)特性和金融服務(wù)創(chuàng)新滯后，廣大林區(qū)和林農(nóng)得不到金融活水滋潤(rùn)。習(xí)近平同志在寧德工作期間，開(kāi)創(chuàng)性地提出“活立木貸款”的思路——老百姓種下的是樹(shù)苗和小樹(shù)，但再過(guò)二三十年就能成為價(jià)值不菲的參天大樹(shù)，能不能用這個(gè)作為資產(chǎn)去貸款？此后在推動(dòng)福建集體林權(quán)制度改革過(guò)程中，他又抓住“錢(qián)從哪里來(lái)”等難題深入調(diào)研、反復(fù)論證，推出了有針對(duì)性改革舉措，有力敲開(kāi)銀行門(mén)，盤(pán)活萬(wàn)重山。

武平e林通、三明福林貸、林業(yè)碳匯貸……如今，福建正加快建設(shè)全國(guó)深化集體林權(quán)制度改革先行區(qū)，為深化林改探路子、作示范。一系列符合林業(yè)產(chǎn)業(yè)特性與林農(nóng)需求的林業(yè)金融產(chǎn)品不斷涌現(xiàn)，“綠水青山變金山銀山”有了更多實(shí)現(xiàn)方式。

面對(duì)千差萬(wàn)別的行業(yè)特點(diǎn)，各不相同的用戶(hù)需求，金融資源如何精準(zhǔn)觸達(dá)、普惠共享？福建不斷創(chuàng)新金融產(chǎn)品體系，在精準(zhǔn)畫(huà)像的基礎(chǔ)上，靶向賦能千行百業(yè)。

知識(shí)產(chǎn)權(quán)數(shù)量、獎(jiǎng)補(bǔ)情況、科技資質(zhì)、產(chǎn)學(xué)研情況、團(tuán)隊(duì)人才……在福州科創(chuàng)金融服務(wù)中心大屏上，某信息技術(shù)有限公司接受了一場(chǎng)關(guān)于創(chuàng)新能力的全方位評(píng)估。最終，系統(tǒng)給出了量化結(jié)果：技術(shù)流評(píng)分116。基于這個(gè)不俗的分?jǐn)?shù)，系統(tǒng)為其匹配了720萬(wàn)元預(yù)核信貸額度。

和林業(yè)經(jīng)營(yíng)主體一樣，具有“輕資產(chǎn)、高成長(zhǎng)”特征的科技企業(yè)，也常常因?yàn)殡y以滿(mǎn)足傳統(tǒng)抵押貸款的要求，較難獲得金融機(jī)構(gòu)青睞。有感于此，興業(yè)銀行突破傳統(tǒng)財(cái)務(wù)指標(biāo)限制，轉(zhuǎn)變信貸評(píng)判依據(jù)，打造出“技術(shù)流”評(píng)價(jià)體系。

該體系利用知識(shí)產(chǎn)權(quán)數(shù)量和質(zhì)量、發(fā)明專(zhuān)利密集度等15個(gè)維度的數(shù)據(jù)，精準(zhǔn)評(píng)估企業(yè)創(chuàng)新力，同時(shí)推出新質(zhì)貸、科技成果轉(zhuǎn)化貸、人才貸、投聯(lián)貸等多樣化產(chǎn)品。隨著“技術(shù)流”轉(zhuǎn)化為“資金流”，“研發(fā)投入大、抵押不足”的融資難題迎刃而解。

無(wú)微不至，竭盡所能滿(mǎn)足所需

在漁排上，就可以享受到貼心的金融服務(wù)。

寧德市蕉城區(qū)三都鎮(zhèn)寒垅村，是全區(qū)鮑魚(yú)養(yǎng)殖規(guī)模最大的建制村。全村鮑魚(yú)養(yǎng)殖戶(hù)237戶(hù)，鮑魚(yú)年產(chǎn)值11億元，由此形成了獨(dú)特的“海上社區(qū)”。去年，農(nóng)業(yè)銀行福建省分行在這里落地首家海上社區(qū)惠農(nóng)服務(wù)旗艦店。

“惠農(nóng)服務(wù)旗艦店是農(nóng)行為服務(wù)農(nóng)戶(hù)打造的新平臺(tái)。”寒垅海上社區(qū)惠農(nóng)服務(wù)旗艦店“管長(zhǎng)”劉巧鈴說(shuō)，借助家門(mén)口的旗艦店，漁民在漁排上就能完成貸款申請(qǐng)、資料錄入、合同簽訂等業(yè)務(wù)。“工作人員每周至少兩次駐點(diǎn)服務(wù)，根據(jù)漁民作業(yè)時(shí)間調(diào)整入駐安排，同時(shí)提供雙屏POS機(jī)、‘惠農(nóng)e站’等設(shè)備，提高業(yè)務(wù)辦理效率。”

今年春節(jié)前，村里的養(yǎng)殖大戶(hù)吳彪，在旗艦店申請(qǐng)到了100萬(wàn)元設(shè)施貸。這是農(nóng)行針對(duì)漁業(yè)生產(chǎn)特點(diǎn)，推出專(zhuān)屬的信貸產(chǎn)品，憑養(yǎng)殖證等材料即可申請(qǐng)，最高額度100萬(wàn)元，從受理到放款一般3天內(nèi)即可完成。得益于這場(chǎng)“及時(shí)雨”，吳彪避免了在價(jià)格低谷期出售鮑魚(yú)。隨著價(jià)格回升，每斤鮑魚(yú)多賣(mài)了10多元。

在坦洋工夫紅茶發(fā)源地福安市社口鎮(zhèn)坦洋村，林茂清同樣在家門(mén)口感受到了無(wú)微不至的金融服務(wù)。

去年，與茶葉打了30多年交道的老林，入駐當(dāng)?shù)剞r(nóng)墾集團(tuán)投建的茶葉加工小微園，計(jì)劃引入現(xiàn)代化茶葉加工生產(chǎn)線。所需的技改資金，是一筆不小數(shù)目。捉襟見(jiàn)肘之際，福安農(nóng)信聯(lián)社的金融助理上門(mén)了。

“派駐金融助理駐村，是福建農(nóng)信向廣大鄉(xiāng)村延伸金融服務(wù)的創(chuàng)新做法。”福安農(nóng)信聯(lián)社社口信用社負(fù)責(zé)人全舒斌說(shuō)，該社通過(guò)派駐業(yè)務(wù)能力強(qiáng)的金融助理，深入了解當(dāng)?shù)夭柁r(nóng)、茶企的金融需求，宣傳金融政策和產(chǎn)品，受理貸款業(yè)務(wù)，為村民提供金融知識(shí)培訓(xùn)，對(duì)茶農(nóng)、茶企進(jìn)行信用評(píng)估建檔，建設(shè)金融信用示范村。充分了解老林的需求后，金融助理為其精準(zhǔn)匹配“福茶·契約貸”。老林家的茶葉加工作坊成功變身標(biāo)準(zhǔn)化廠房，開(kāi)拓市場(chǎng)的底氣更足了。

從都市到鄉(xiāng)村，從山野到漁家，從畬鄉(xiāng)到客邑……福建不斷創(chuàng)新金融服務(wù)模式，將服務(wù)觸角延伸至“神經(jīng)末梢”，竭盡金融所能滿(mǎn)足基層所需。

習(xí)近平同志在福建工作期間，直面農(nóng)村基層科技力量不足和科技服務(wù)缺位等現(xiàn)實(shí)困難，倡導(dǎo)建立科技特派員制度。如今，這一做法在金融領(lǐng)域得以傳承與實(shí)踐。

“2020年以來(lái)，我們借鑒推廣科特派經(jīng)驗(yàn)，指導(dǎo)寧德市分行以寧德獲批建設(shè)‘國(guó)家普惠金融改革試驗(yàn)區(qū)’為契機(jī)，聯(lián)合寧德市委組織部，選派金融干部到鄉(xiāng)鎮(zhèn)（街道）掛職，全力推動(dòng)金融資源下沉。”人行福建省分行行長(zhǎng)張慶昉說(shuō)。在寧德，累計(jì)5批共485名金融干部分赴各鄉(xiāng)鎮(zhèn)（街道）掛職，持續(xù)推動(dòng)政策、資金、服務(wù)、科技、知識(shí)、人才等金融要素“六下鄉(xiāng)”，打通金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興的末端阻點(diǎn)，為鄉(xiāng)村全面振興插上“金翅膀”。