發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力，金融如何賦能？

賦能新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展，金融如何作為？18日，作為第八屆世界閩商大會的重要組成部分，金融興鏈·金融賦能新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展對接會上，政金企齊聚一堂，合力推進(jìn)金融資本與科技產(chǎn)業(yè)深度融合，共謀發(fā)展新路徑。

解創(chuàng)新型企業(yè)資金之渴

“我們正聚力于國家級手語數(shù)據(jù)中心的建設(shè)與提升，涵蓋國家標(biāo)準(zhǔn)及地方手語數(shù)據(jù)集建設(shè)與整合以及模型訓(xùn)練中心建設(shè)。這個階段面臨著巨量資金投入的迫切需求。以新推出的手語翻譯項目為例，雖已將同步速度優(yōu)化至1秒以內(nèi)，但為了讓聽障人士交流更加高效，實現(xiàn)高強(qiáng)度連續(xù)手語對話能力，我們正全力沖刺將同步速度進(jìn)一步提升至200毫秒這一關(guān)鍵節(jié)點。我們希望能獲得更多的支持，推動AI無障礙平臺建設(shè)邁向新高度。”對接會上，中啟聯(lián)信科技集團(tuán)有限公司總經(jīng)理辜俊杰提出訴求。

這家今年剛落地福州軟件園的國家級高新技術(shù)企業(yè)，從做數(shù)據(jù)標(biāo)注起家，給百度標(biāo)注過無人車的“眼睛”，給阿里標(biāo)注過電商的算法數(shù)據(jù)，但最讓現(xiàn)場參會者動容的是，他們用技術(shù)撕開了無聲世界的屏障。“中國有2780萬的聽障人群，85%不能用手語正常交流。在福建大數(shù)據(jù)交易所的數(shù)據(jù)治理指導(dǎo)和場景創(chuàng)新支持下，我們用8000多個手勢、200多萬條數(shù)據(jù)，造出了一位24小時在線的AI手語翻譯官，已應(yīng)用于酒店、醫(yī)院和政務(wù)中心。”

面對企業(yè)之盼，興業(yè)銀行福州西湖支行行長周宏現(xiàn)場表示：“我們除了用興業(yè)銀行獨創(chuàng)的技術(shù)流提供線上風(fēng)險預(yù)評和授信額度，還可提供研發(fā)貸以及科研成果轉(zhuǎn)化貸這樣的全信用免擔(dān)保貸款。如果您覺得授信額度不夠，興業(yè)銀行還能用知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸提供額度增持。另外，科技企業(yè)還能享受政府和銀行雙重補貼，進(jìn)一步降低融資成本。”

辜俊杰透露，公司上月與閩清縣政府簽約的“人工智能與大數(shù)據(jù)產(chǎn)業(yè)園項目”已落地云龍鄉(xiāng)，總投資達(dá)3.6億元。對接會后，興業(yè)銀行與華福證券已就通過“投貸聯(lián)動”模式滿足項目資金需求，與企業(yè)展開了深入探討。

從“看過去”變“看未來”

科技創(chuàng)新引領(lǐng)未來，但成長初期的硬科技企業(yè)普遍存在“三高一輕”的特點：高技術(shù)含量、高成長潛力、高風(fēng)險特征以及輕資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，傳統(tǒng)的銀行信貸模式與這些企業(yè)的融資需求存在明顯的錯配。

只有以可持續(xù)的視角，構(gòu)建更加多維度的產(chǎn)業(yè)評估體系，方能把握新的時代機(jī)遇。

“我行通過找到斷點、疏通堵點，持續(xù)推出更多貼合科技型企業(yè)特征的產(chǎn)品。”興業(yè)銀行福州分行投資銀行部總經(jīng)理洪進(jìn)添說。

應(yīng)用數(shù)據(jù)要素創(chuàng)新科技企業(yè)服務(wù)模式，興業(yè)銀行構(gòu)建技術(shù)流輔助授信評價體系，利用知識產(chǎn)權(quán)數(shù)量和質(zhì)量、發(fā)明專利密集度等15個維度的數(shù)據(jù)，對科技企業(yè)進(jìn)行畫像，精準(zhǔn)評估企業(yè)創(chuàng)新力，推出新質(zhì)貸、科技成果轉(zhuǎn)化貸、興速貸、人才貸、投貸聯(lián)動貸款等多樣化產(chǎn)品，助力科技企業(yè)技術(shù)流轉(zhuǎn)化為資金流。截至3月末，興業(yè)銀行在福建省內(nèi)運用技術(shù)流評價體系批復(fù)授信1850億元，投放表內(nèi)貸款450億元。

“看數(shù)據(jù)”的還有中信銀行。“我們從‘看過去’轉(zhuǎn)為‘看未來’，從看資產(chǎn)轉(zhuǎn)為看技術(shù)，用產(chǎn)業(yè)的視角去評估我們的風(fēng)險，以投行的思維去設(shè)計我們的創(chuàng)新產(chǎn)品。”中信銀行福州分行投資銀行部、科技金融中心負(fù)責(zé)人杜新南說。

中信銀行推出的投貸聯(lián)動積分卡審批模式，摒棄了“唯財務(wù)報表論”，重新構(gòu)建了包含四大類75個指標(biāo)的“傘狀評估體系”，并加大了技術(shù)水平、資本運作、團(tuán)隊管理、同業(yè)授信等非財務(wù)報表的權(quán)重。通過標(biāo)準(zhǔn)化的打分，讓技術(shù)價值可量化、可審批，實現(xiàn)更早識別、更快放款、更精準(zhǔn)的風(fēng)控。提供的貸款加認(rèn)股選擇權(quán)組合，引入銀行系的資本實現(xiàn)投貸聯(lián)動，對企業(yè)而言提高了自身的估值；伴隨企業(yè)的成長，銀行的盈利能力也有效提升。截至目前，中信銀行福州分行通過這一模式，已惠及百余家科技企業(yè)，累計放款超500筆。這些企業(yè)近60%已成長為國家級專精特新“小巨人”企業(yè)，近30%承擔(dān)了國家重大專項，超過一半已開啟上市的安排部署。

做“耐心資本”與企業(yè)相伴

為更好發(fā)揮股權(quán)投資對科技創(chuàng)新和民營企業(yè)發(fā)展的支持作用，今年3月，國家擴(kuò)大AIC（金融資產(chǎn)投資公司）試點。

3月27日，工銀資本、中國工商銀行福州分行與福州市金控集團(tuán)率先簽署AIC股權(quán)投資基金合作協(xié)議，將重點聚焦福州戰(zhàn)新產(chǎn)業(yè)、未來產(chǎn)業(yè)布局，創(chuàng)新采用“耐心資本”和“投貸聯(lián)動”機(jī)制，形成“資本導(dǎo)入—技術(shù)轉(zhuǎn)化—產(chǎn)業(yè)集聚”的良性生態(tài)，為更多企業(yè)全生命周期構(gòu)建全方位、多層次的綜合金融服務(wù)。

此次對接會上，福建金投與中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、中國建設(shè)銀行、交通銀行旗下金融資產(chǎn)投資AIC公司及各家福建省分行簽署戰(zhàn)略合作框架協(xié)議，充分發(fā)揮各方在投貸聯(lián)動、基金管理、投融資對接等方面的優(yōu)勢，將“耐心資本”與產(chǎn)業(yè)投資深度融合，探索設(shè)立AIC股權(quán)投資基金等各類基金，為新質(zhì)生產(chǎn)力產(chǎn)業(yè)提供長期穩(wěn)定的支持。

中國工商銀行福建省分行行長李強(qiáng)表示：“下一步，我們將強(qiáng)化AIC股權(quán)投資基金的牽引放大作用，加速積分貸、研發(fā)貸、債權(quán)融資等產(chǎn)品的迭代，做實投資加融資、境內(nèi)加境外、對公加個人等立體服務(wù)，深度賦能新質(zhì)生產(chǎn)力。”