金融管理部門發聲“金融+科技”

6月5日，在以“金融強國與金創區建設——金融+科技：雙向賦能金融強國”為主題的2025天津五大道金融論壇上，來自國家金融管理部門、全國性金融行業協會、金融機構和高端智庫的近500名代表齊聚一堂，共同探討金融與科技雙向融合的創新路徑，推進產學研深度融合。

中國人民銀行：構建與科技創新相適應的科技金融體制

“當前，在實現科技與金融的良性互動方面仍存在一些挑戰。”中國人民銀行副行長陶玲在論壇上表示，主要是因為科技型企業在生命周期的不同階段，其風險特征和融資需求有很大差異，金融供給的適配性不足。

陶玲表示，面對上述挑戰，需要構建與科技創新相適應的科技金融體制，主要包括：加強銀行信貸服務能力建設；優化科技創新和技術改造再貸款政策；建立債券市場“科技板”；完善科技金融生態體系等。

其中，在加強銀行信貸服務能力建設方面，陶玲表示，銀行信貸在社會融資規模中的占比超過60%，推動科技向產業轉化離不開銀行信貸。要擴大科技貸款投入，銀行機構要將更多信貸資源投向科技型中小企業，推動科技貸款保持較快增長，加大首貸戶拓展。“有一些科技型小企業還不知道如何從銀行獲得貸款，科技貸款要擴大首貸戶范圍。”陶玲說。

陶玲提到，要深化科技金融服務能力建設。為適應科研的風險性和不確定性，金融機構要加強組織體系、人才隊伍、產品創新、風控和業務流程的建設。

談及債券市場“科技板”，陶玲表示，重點是支持金融機構、科技型企業和股權投資機構三類主體發行科技創新債券。在債券發行上給予了差異化的靈活安排，比如支持發行人靈活分期發行債券、簡化信息披露要求等，其中一個重要突破是允許股權投資機構發行科技創新債券。股權投資機構是投早、投小、投硬科技的重要力量，歷史實踐證明，他們在發現科技企業、培育科技企業方面有不可替代的作用。

金融監管總局：完善金融支持創新體系

“金融監管總局全力推動金融機構聚焦金融服務科技創新的短板弱項，完善金融支持創新體系，推動金融發展更好適應新時代科技創新需求。”金融監管總局副局長周亮在論壇上表示。

例如，支持金融機構組建專門的科技金融業務管理部門、科技支行和科技保險支公司。周亮介紹，目前全國已設立科技支行2178家。同時，銀行綜合考慮企業創新能力、研發投入、科技成果和知識產權價值等“技術流”要素，完善特色金融產品。目前，銀行業知識產權質押貸款余額已突破3000億元，同比增長33.7%。

周亮表示，金融監管總局還指導金融機構進一步加強科技金融產品體系、服務機制、專業水平和風控能力建設，圍繞科技創新金融需求，加大信貸投放，提升金融服務適配性。

“金融監管總局正在推進金融資產投資公司股權投資試點和科技企業并購貸款試點，鼓勵銀行聯合投資機構投早、投小、投長期、投硬科技。”周亮說，金融監管總局還將指導金融機構發展科技金融特色組織體系，培養專業人才，完善績效考核、盡職免責等機制，不斷提升服務能力。

此外，科技企業的保險保障服務也在優化。周亮介紹，金融監管總局指導保險公司加強國家重大科技任務和科技型中小企業保險保障；推動集成電路、商業航天等共保機制穩健運行；開展中試保險試點；深化首臺（套）重大技術裝備、首批次新材料、首版次軟件保險補償試點，試點啟動以來累計提供風險保障過萬億元。

國家外匯局：促進科技企業貿易和投融資便利化

國家外匯管理局副局長李斌表示，為更好促進貿易投融資便利化和支持實體經濟發展，國家外匯局高度重視運用科技賦能外匯管理，以科技提升外匯管理與服務水平。

一是應用區塊鏈技術，搭建跨境金融服務平臺。在外匯局、海關、稅務和銀行之間建立信息交換和核驗機制，為緩解中小企業跨境融資難、融資貴問題探索有效路徑。截至2025年5月末，累計協助10多萬家企業獲得了超過4100億美元的融資。

二是利用數字技術，優化打通外匯局與銀行之間的業務流程，增強監管穿透力，既為銀行“減負”，又為監管“提質”。

三是通過數字化手段簡化辦事流程，推動外匯便利化改革措施落地見效。

四是充分運用大數據、人工智能等技術構建模型，加強對外匯違法違規活動的識別和打擊。

談及金融與科技之間的關系，李斌認為，二者相互促進、雙向賦能、融合發展早已成為趨勢。他還表示，金融科技沒有改變金融業的本質，沒有改變金融風險的屬性。金融監管要求應當適用于金融科技，并不斷提高監管自身的科技化水平。

展望未來，李斌表示，國家外匯局將更好統籌高質量發展和高水平開放，不斷促進科技企業跨境貿易和投資、融資便利化，擴大外匯領域高水平制度型開放，更加注重科技賦能和數據賦能外匯管理，加強“數字外管”“安全外管”建設，探索構建“智慧外管”，進一步提升辦事效率和行政效率，以科技賦能推動外匯管理高質量發展。