服務有專班 融資不再難——福建落實小微企業融資協調工作機制觀察

依據小微企業融資特點設置主辦行、靠前服務選派服務專員和突擊隊、為企業分類把脈建檔，線上“政銀企”對接……去年以來，小微企業融資協調工作機制在福建各地落地后，在企業中引發強烈反響。

“銀行主動走訪了解需求，我們掃碼上傳并授權銀行使用企業信息，通過網上申請、審核，120萬元貸款3天內就辦妥了，且享受貼息后這筆貸款的成本降幅達40%。”龍巖市路達超細脫硫劑公司負責人陶淘說。

小微企業涉及千家萬戶、覆蓋各行各業，是產業鏈和消費鏈的“毛細血管”和“神經末梢”。去年10月以來，福建省發改委、國家金融監管總局福建監管局、福建省委金融辦聯合牽頭建立三級小微企業融資協調工作機制，指導各地區成立服務專班，推進小微企業金融服務“擴面、增量、降本”等。

圖為中國銀行龍巖武平支行工作人員走訪龍巖市路達超細脫硫劑公司

小微企業融資協調工作機制落地后，福建各地區金融機構推出系列創新服務措施，使服務覆蓋范圍持續擴大。龍巖地區金融機構除靠前走訪、優化網點服務，還通過流動銀行車和PAD終端深入園區、鄉鎮、村居、集市，為小微企業提供“開立賬戶、信息采集、信用建檔、客戶評級、融資授信”等一站式服務。

為更好地優化服務，福建還開發了“千企萬戶”走訪碼，指導被走訪企業掃碼上傳信息，實現銀企對接全流程線上跟蹤和問題反饋。今年3月，福建又將走訪碼升級為貸款碼，小微企業工作人員只需一次掃碼，即可實現走訪登記、用戶注冊、經營主體認證、發布融資需求等“一碼通辦”“碼上就貸”。

國家金融監管總局福建監管局有關負責人介紹，線上線下的密切配合，讓小微企業貸款服務效率大幅提升。去年以來，福建在“金服云”平臺建立小微企業融資協調專區，實現融資需求推送、政府審核推薦、銀行授信放款等全流程線上操作和跟蹤督辦，政策“免申即享”。

國家金融監管總局福建監管局普惠金融處處長吳育云介紹，他們通過“金服云”平臺收集銀行拒絕授信原因，并調用多部門及電商交易、產業鏈、林權、高速通行費等數據，為企業精準“畫像”，開展智能匹配推薦。線上無法解決的，則通過平臺推送至各地專班解決。

曹先生在廈門經營一家小型園林綠化施工及裝修企業。公司員工沒有固定辦公場所，財務進出賬主要通過私人賬戶完成，且行業風險較高、融資較難。了解情況后，招商銀行啟動小微企業融資協調工作機制，通過線上線下信息綜合研判評估，采用靈活的審批方案為其提供了135萬元貸款。

為解決小微企業信用憑證等不足導致的貸款額度受限問題，廈門等地金融部門還聯合地方財政部門設立增信基金，以風險分擔和財政貼息等方式，引導銀行采取增加貸款主體授信額度等措施，助力小微企業發展。

數據顯示，截至今年2月末，福建域內金融機構累計走訪各類經營主體（含個體工商戶）約430萬戶次，授信超30萬次、約4832億元，放款金額超3556億元。