個稅匯算進行時 抵稅保險熱起來

“保險也可以申報抵稅啦”“個人養(yǎng)老金+稅優(yōu)健康險，每年最高可稅前抵扣14400元”……3月1日起，2024年度個人所得稅綜合所得匯算清繳正式開啟，“退稅”成了不少人關(guān)注的話題，目前也成為保險行業(yè)的推銷良機。對于保險消費者而言，購買具有抵稅功能的保險產(chǎn)品無疑是一舉兩得的好選擇，那么，哪些保險產(chǎn)品可實現(xiàn)退稅？購買時應(yīng)注意什么？

“如果您的收入還可以，這些保險產(chǎn)品都可以選擇。算下來，每年真的能減免不少稅費。”12日，在福州一家大型企業(yè)，多家保險企業(yè)的工作人員上門，為企業(yè)員工提供個稅咨詢服務(wù)。

記者從福州保險行業(yè)獲悉，很多市民對抵稅的概念，還停留在個人養(yǎng)老金保險產(chǎn)品方面。實際上，如今，可享受稅優(yōu)政策的保險產(chǎn)品已經(jīng)涵蓋護理保險、醫(yī)療險、健康險等諸多產(chǎn)品，且可選方案較多。總體上可以分為兩類，一類為稅優(yōu)健康險產(chǎn)品，另一類為個人養(yǎng)老金保險產(chǎn)品。這些產(chǎn)品不僅能為消費者提供風(fēng)險保障，還能在個稅匯算清繳時享受稅收減免。以一家壽險公司推出的稅優(yōu)護理保險為例，投保人購買后，不僅可以獲得相應(yīng)的護理保障，還能在個稅匯算清繳時享受稅收減免。

40歲的官先生購買了一款互聯(lián)網(wǎng)稅優(yōu)護理險。記者了解到，他的月收入2萬元，每年交2400元，交10年保終身。“月收入2萬元對應(yīng)的個人所得稅稅率是20%，可以享受每年480元的個人所得稅減免，這意味著我每年交的保費實際為1920元。”官先生說。

此外，在稅優(yōu)系保險產(chǎn)品擴容、常態(tài)化運行的同時，適用于個稅申報的流程也越來越簡便。在2024年度匯算中，稅務(wù)部門進一步優(yōu)化完善服務(wù)，其中包括為納稅人提供商業(yè)健康險稅優(yōu)識別碼等信息預(yù)填服務(wù)，納稅人能獲得更好的申報體驗。

據(jù)悉，目前福州市場上，稅優(yōu)健康險和個人養(yǎng)老金保險產(chǎn)品均由經(jīng)過監(jiān)管部門批準(zhǔn)的大型保險公司承保。稅優(yōu)健康險因靈活性和健康保障功能更受年輕群體青睞，個人養(yǎng)老金保險產(chǎn)品因長期儲蓄屬性，吸引中高收入人群規(guī)劃養(yǎng)老需求。兩者可疊加購買，實現(xiàn)雙重退稅。

不過，此前，圍繞稅優(yōu)健康險的稅收優(yōu)惠功能，部分保險代理人和自媒體在宣傳過程中常常出現(xiàn)誤導(dǎo)宣傳，主要體現(xiàn)在過度凸顯其收益率。福州多家大型保險企業(yè)的業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人表示，這些誤導(dǎo)宣傳很多是將保單的現(xiàn)金價值增長率與投資收益率混為一談，有的甚至將退稅部分重復(fù)計算，得出“年化收益10%”的結(jié)論。實際上，稅優(yōu)健康險的本質(zhì)是提供健康保障，和收益幾乎無關(guān)。這種夸大宣傳可能導(dǎo)致消費者對產(chǎn)品產(chǎn)生誤判，也違反了誠信原則。對于消費者而言，應(yīng)根據(jù)自身的風(fēng)險狀況、經(jīng)濟狀況和保險需求理性消費，不盲目跟風(fēng)，要優(yōu)先考慮保險產(chǎn)品的保障功能，而非單純追求收益。（記者 江海）