3年期、5年期利率出現倒掛 今后存定期要多看多比較

海峽網9月9日訊 （福州晚報記者 江海）錢存在銀行里，期限越長利率就越高，這是一般市民對存款的直觀印象。不過，現在的情況不一樣了，融360大數據研究院監測的數據顯示，近期5年期定存利率均值和3年期定存利率均值出現倒掛的現象。

3年期、5年期定存利率倒掛

融360大數據研究院監測的數據顯示，近期定期存款利率全線下滑。

目前，央行公布的基準利率并未變動，因此，對于“存款利率下滑”，很多市民不太理解。

“在實際操作中，只要達到一定的門檻，銀行給儲戶的存款利率都是上浮的，這個門檻并不是很高，從幾百元到幾萬元都有。一般市民熟悉的是，在年末或季末銀行攬儲壓力比較大的時候，會給儲戶一些禮品或其他優惠。資金多一點的客戶，則能獲得更高的存款利率，比如，3年期的大額存單（20萬元起）利率在市面上可以達到4%，相當于在3年期基準利率（2.75%）的基礎上上浮了45.45%。”一家在榕銀行五四路網點的理財經理告訴記者，基準利率沒有變，利率上浮幅度下降的話，就相當于市場實際利率下滑。

數據顯示，今年7月份以后，商業銀行各期限定期存款利率幾乎全線下滑，其中3年期、5年期定存利率倒掛明顯。據悉，從第二季度以來，3年期與5年期定存利率就出現倒掛的現象了，尤其是在6月份，5年期定存利率均值比3年期定存利率均值低8.2個基點，為近8個月來的最低值，這主要是因為大型國有銀行和股份制銀行下調了5年期定存利率，一些銀行直接降至2.75%(基準利率)。到了7月份，5年期定存利率均值比3年期定存利率均值低6.3個基點，與6月份相比利差有所收窄，但仍處于倒掛狀態。8月份的最新數據還沒出來，但業內預計3年期和5年期定存利率仍將保持倒掛狀態。

定期存款也要多看多比較

目前理財的途徑已經很多了，但是仍然有許多保守客戶只對儲蓄存款和國債放心。對此，業內人士表示，即使是做定存，今后也要多看多比較。

“除了近期3年期、5年期定存利率出現倒掛以外，定存還有其他值得注意的地方。比如，現在的定存尤其是大額定存，銀行會根據不同區域情況做不同的設計，這和原來全國統一的情況是不同的。所以，如果想做定期存款，不妨事先和你熟悉的理財經理聊一聊，或者多去銀行網點轉轉了解情況。”一家在榕銀行的相關人士表示。

記者發現，除了大額存單“明碼標價”以外，目前不少銀行在儲蓄類目下普通存款產品價格的標注往往“內有乾坤”，標注的多是基準利率，大部分還會加一條“以實際利率為準”。記者實地探訪發現，有時候銀行網點會根據目標客戶的具體情況做一些產品設計，在存款前后多跑幾個銀行網點，有時會有驚喜。

例如，有銀行網點在春節前推出利率上浮40%的1年期和2年期存款產品，這種利率本來只有大額存單才有，但銀行搞活動，一兩萬元的資金也可以參與。有的銀行的產品還很靈活，可以按實際存期靠檔計息，比如存滿1年，按1年期基準利率上浮40%計息，存滿兩年按兩年期基準利率上浮40%計息。

不過，這種產品不常有，也不會出現在網上銀行和銀行網點的公開宣傳中。據悉，出現這種情況的主要是大型國有銀行和農信社，因為線下攬儲仍是其重要吸儲方式。而城商行和民營銀行的網點較少或者受地域限制，則比較熱衷于推線上產品。

銀行理財師表示，雖然定期存款目前被認為利息較低，但它以其安全性在家庭資產配置中仍占有一席之地，了解清楚哪種定存更劃算，對資產配置還是很有必要的。