支付寶要收費了 平臺方希望借此鼓勵多場景消費

微信與支付寶相繼取消了免費提現政策，彌補交易手續費成本是主因，但平臺方由此可能更樂意看到的一個效果是，用戶今后更多將錢用在了場景消費與理財上。

9月12日下午一點，支付寶通過官方微博發布公告稱，10月12日起，支付寶將對個人用戶超出免費額度(2萬元)的提現收取0.1%的服務費，在用完基礎免費額度后，用戶可以使用螞蟻積分兌換更多免費提現額度。積分的獲取方式就隱藏在日常使用支付寶繳費、付款等行為中。

由于支付寶商家用戶被排除在這個新規之外，且支付寶并沒有針對快捷支付向用戶收費，這次新舉措的實際影響效果預計比較有限。說白了，無論微信還是支付寶，本意是不想看到自己成為用戶之間純粹的轉賬工具，而更希望用戶將這里邊的錢花掉，提升用戶黏性和平臺與線下業態的連接能力。

成本壓力考量

12日下午，支付寶官方向《第一財經日報》回應稱，這次出新規主要是出于成本壓力上的考慮。由于這兩年支付場景不斷拓展導致用戶交易成本成倍增加，照這樣發展平臺確實會不堪重負。支付寶在公告中將收費原因描述為降低“綜合經營成本上升較快”的壓力。

半年前，微信支付就已取消了免費提現政策。馬化騰算了一筆賬，消費者使用第三方支付消費，商家會給第三方支付手續費，但如果是個人之間轉賬，“經過第三方賬戶，一進一出就又回去了，停留的時間連一天都不到”。馬化騰稱，即使算上第三方支付平臺可以獲得的利息收入，微信今年1月份的成本還是超過3億元。“一進一出我就要承擔千分之一的成本，這個數字哪一家都受不了!”

這次支付寶跟進取消全免費提現，并沒有出乎業界意料。手續費等交易和運營成本是第三方支付平臺不得不掂量的壓力，支付寶也一樣，盡管它背后的螞蟻金服有包括商戶交易手續費、貸款利差等豐富的收入來源。

通常，銀行的錢進入第三方支付賬戶，銀行要向這個過程收取手續費，這屬于常識與行規。比如消費者在網購時使用銀行卡快捷支付，就屬于這類過程。但提現屬于錢回流到銀行賬戶，只有極少數銀行對這個行為收費，這屬于普遍受銀行歡迎的舉動。

實際上，對支付寶而言，這兩年交易成本的成倍上漲的因素中，來自快捷支付的成本是很大一塊，只不過支付寶替消費者向銀行支付了這筆手續費。支付寶沒有選擇針對快捷支付收手續費，原因是這個影響范圍太大，可能會嚴重影響交易規模，因此支付寶這次將收費對象瞄準了提現去彌補成本。與快捷支付相比，提現是極低頻行為，影響要小得多。

況且，對于淘寶、天貓賣家以及與支付寶對接的線下商戶，都不受這次新規影響，商家用戶的提現仍沿用免費政策。

把錢花在消費場景中

具體來看這次支付寶新規的表述，“只針對增量資金”和“原路進出”是兩個核心意思。前者是指，如果用戶在10月12日前將支付寶余額里的錢轉入余額寶(這部分錢屬于“存量”，不屬于增量資金)，按照“老人老辦法”，他在10月12日之后，還是可以將余額寶里的錢任意轉到自己的銀行里，不受新政限制。但如果他是在這個時間點之后將余額里的錢存入余額寶，再想轉出時就會受限。

“原路進出”是指，新規實施后，用戶從余額新轉入余額寶的資金，轉出時只能轉回到余額，不能直接轉出到銀行卡;從銀行卡里直接購買余額寶的，可以直接退回到銀行卡里。

除提現之外，使用支付寶進行消費、理財、購買保險、手機充值、水電煤繳費、掛號、繳納交通罰款、使用手機支付寶轉賬到支付寶賬戶、還款等服務不受任何影響。

不過，用戶方面也存在一條規避路徑。如果用戶拿余額寶里的資金去買理財產品，到期后再贖回，就不受這個提現新規的影響。因為購買理財產品相當于產生了額外價值。

這次，支付寶為用戶設計的免費提現額度是累計2萬元，比微信的1000元額度上限高。如果用戶使用完了這個額度，可以用自己的螞蟻積分兌換額外的提現額度，一般1個螞蟻積分對應1塊錢免費提現額度，且不封頂。

從這點不難看出，支付寶的用意是激活螞蟻積分的使用頻率。消費者日常在使用支付寶付款、支付水電煤費用、信用卡還款等，均可獲得積分。支付寶方面對記者稱，這些積分背后對應著像天貓超市優惠等很多線上線下權益，接下來會進一步拓展權益體系，包括與外部平臺商家的權益。

很明顯，通過積分權益與提現收費這種“胡蘿卜加大棒”舉措，支付寶會將更多用戶引入消費場景中，這也是它多年苦心布局的核心體系。如果消費者只是拿錢通過第三方賬戶“過了一遍”，沒有產生任何價值與收益，無論是支付寶還是微信，都是不愿看到的。根據第三方支付的商業模式，在用戶通過第三方支付消費的過程中，商家會支付給第三方支付一定的服務費，相當于是商家幫消費者承擔了資金成本，構成了商家、消費者和平臺之間的三角平衡。