保監(jiān)會嚴(yán)令各保險機構(gòu)自查不動產(chǎn)投資

11月4日，記者獨家獲悉，中國保監(jiān)會向各保險集團(tuán)、保險公司、保險資產(chǎn)管理公司下發(fā)內(nèi)部文件，要求各類保險機構(gòu)應(yīng)當(dāng)就不動產(chǎn)及基礎(chǔ)資產(chǎn)為不動產(chǎn)的金融產(chǎn)品投資情況開展自查，旨在規(guī)范保險資金不動產(chǎn)投資行為，防范投資運作風(fēng)險。

在這份名為《關(guān)于開展不動產(chǎn)投資及基礎(chǔ)資產(chǎn)為不動產(chǎn)的金融產(chǎn)品投資自查有關(guān)事項的通知》(以下簡稱《通知》)中，保監(jiān)會強調(diào)了三個核心點：一是保險機構(gòu)應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守不動產(chǎn)投資監(jiān)管政策規(guī)定，規(guī)范開展投資運作;二是保險機構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強內(nèi)部管理，嚴(yán)格控制投資風(fēng)險;三是保險機構(gòu)應(yīng)當(dāng)開展不動產(chǎn)及基礎(chǔ)資產(chǎn)為不動產(chǎn)的金融產(chǎn)品投資情況自查，并及時報送自查報告。

具體來看，保監(jiān)會明確表示，保險機構(gòu)投資不動產(chǎn)，應(yīng)當(dāng)堅持長期投資、價值投資和資產(chǎn)負(fù)債匹配管理原則，避免參與短期炒作，不得投資開發(fā)或者銷售商業(yè)住宅，不得直接從事房地產(chǎn)開發(fā)建設(shè)(包括一級土地開發(fā))，不得向不動產(chǎn)投資項目提供無擔(dān)保債權(quán)融資，不得投資設(shè)立房地產(chǎn)開發(fā)公司，或者投資未上市房地產(chǎn)企業(yè)股權(quán)(項目公司除外)。保險機構(gòu)以債權(quán)、股權(quán)、物權(quán)方式投資的不動產(chǎn)，其剩余土地使用年限不得低于15年。

其次，保險機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照監(jiān)管規(guī)定和內(nèi)控要求，規(guī)范完善不動產(chǎn)及基礎(chǔ)資產(chǎn)為不動產(chǎn)的金融產(chǎn)品投資的決策程序和授權(quán)機制，建立規(guī)范有效的業(yè)務(wù)流程和風(fēng)控機制，涵蓋項目評審、投資決策、合規(guī)審查、投資操作、管理運營、資產(chǎn)估值、財務(wù)分析、風(fēng)險監(jiān)測 等關(guān)鍵環(huán)節(jié)，形成風(fēng)險識別、預(yù)警、控制和處置的全程管理體系，并定期或者不定期進(jìn)行壓力測試，全面防范和管理不動產(chǎn)及基礎(chǔ)資產(chǎn)為不動產(chǎn)的金融產(chǎn)品的投資風(fēng)險。

根據(jù)《通知》要求，保險機構(gòu)應(yīng)當(dāng)全面自查投資的不動產(chǎn)及基礎(chǔ)資產(chǎn)為不動產(chǎn)的金融產(chǎn)品投資情況，并于11月15日前，按規(guī)定格式將自查報告和自查情況表報送保監(jiān)會。其中，保險機構(gòu)投資的不動產(chǎn)及基礎(chǔ)資產(chǎn)為不動產(chǎn)的金融產(chǎn)品中，涉及商業(yè)住宅的，應(yīng)當(dāng)在報告中進(jìn)行單項說明。保險機構(gòu)專業(yè)責(zé)任人(或分管領(lǐng)導(dǎo))應(yīng)作為自查工作第一責(zé)任人，對報告內(nèi)容和數(shù)據(jù)的真實、完整性進(jìn)行審核確認(rèn)。

值得注意的是，《通知》中透露，保監(jiān)會將對部分機構(gòu)報送情況進(jìn)行抽查核實，對填報數(shù)據(jù)不真實或隱瞞違規(guī)問題的，將采取取消或暫停不動產(chǎn)投資能力備案等監(jiān)管措施。