以高質(zhì)量金融服務(wù) 書寫中國式現(xiàn)代化福建實(shí)踐的建行新篇

“一早驅(qū)車，斜陽未過江”。上世紀(jì)90年代初，福州只有兩座跨江大橋，過橋堵車一兩個(gè)小時(shí)成了常態(tài)，福州市民盼望擁有一座新的、跨越閩江的大橋。

民之所望，政之所向。1991年底，在時(shí)任市委書記習(xí)近平的主持推動(dòng)下，人民銀行福州分行提出“金融支持閩江三橋建設(shè)方案”，組織以建設(shè)銀行為首的8家金融機(jī)構(gòu)，創(chuàng)新通過銀團(tuán)貸款等方式，解決大橋建設(shè)資金問題。以建設(shè)銀行為例，從1989年工程正式開工到1993年底大橋順利竣工，該行累計(jì)提供貸款超過2.4億元，保障了“三橋”鰲峰大橋的建設(shè)落成。

從閩江三橋、長樂機(jī)場、馬尾新港、福廈高速等“海陸空鐵”建設(shè)，到福州舊城改造、華能電廠等民生項(xiàng)目，勾勒出習(xí)近平總書記堅(jiān)持“金融為民”的價(jià)值坐標(biāo)，也見證了建設(shè)銀行深入學(xué)習(xí)貫徹習(xí)近平總書記關(guān)于金融工作重要論述，主動(dòng)適配市場多元需求，提供高質(zhì)量金融服務(wù)，與福建高質(zhì)量發(fā)展的同向奔赴。

金融是“國之大者”，關(guān)系中國式現(xiàn)代化建設(shè)全局。習(xí)近平總書記在福建工作期間，對金融工作做出了一系列極具前瞻性、開創(chuàng)性、戰(zhàn)略性的理念創(chuàng)新和實(shí)踐探索，為開拓中國特色金融發(fā)展之路提供了源頭活水和重要指導(dǎo)。

建設(shè)銀行福建省分行始終牢記囑托，持續(xù)增強(qiáng)服務(wù)國家建設(shè)能力、防范金融風(fēng)險(xiǎn)能力、參與國際競爭能力，聚焦主責(zé)主業(yè)，優(yōu)化金融供給，當(dāng)好服務(wù)新福建建設(shè)的金融主力軍，助力金融強(qiáng)省、金融強(qiáng)國建設(shè)。2024年以來，累計(jì)為閩提供綜合融資1.4萬億元、減費(fèi)讓利34億元。

聚焦實(shí)體所需適配金融服務(wù)

在福建省產(chǎn)權(quán)交易中心，一場林權(quán)拍賣正通過建行參與搭建的“農(nóng)村綜合產(chǎn)權(quán)交易及管理服務(wù)平臺”火熱進(jìn)行。5宗林場經(jīng)營權(quán)經(jīng)過27輪競價(jià)，最終以112%的溢價(jià)率成交。

“過去林權(quán)流轉(zhuǎn)要跑多個(gè)部門，還得大老遠(yuǎn)跑來現(xiàn)場競價(jià)?，F(xiàn)在手機(jī)上就能完成，林權(quán)交易數(shù)據(jù)還可以用來貸款，太方便了。”中標(biāo)的福建省三明市浩森木業(yè)有限公司負(fù)責(zé)人黃起財(cái)說，憑借沙縣農(nóng)交中心提供的交易鑒證，從建行拿到了95萬元的“林易貸”。

承建農(nóng)村產(chǎn)權(quán)交易平臺，推動(dòng)林業(yè)金融創(chuàng)新，是建設(shè)銀行福建省分行盤活“綠色資產(chǎn)”的生動(dòng)實(shí)踐。

經(jīng)濟(jì)與金融，是一盤棋，也是共生體。作為國有大行在閩機(jī)構(gòu)，建行福建省分行始終堅(jiān)持服務(wù)實(shí)體，扎根八閩大地，為經(jīng)濟(jì)活動(dòng)“量體裁衣”適配金融服務(wù)。

科技創(chuàng)新，是金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的重要著力點(diǎn)。

上世紀(jì)90年代，福州一支科技團(tuán)隊(duì)創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新，開辟“新大陸”，最終成長為福建乃至全國的高科技龍頭企業(yè)——新大陸科技集團(tuán)。自創(chuàng)立之初，建行便主動(dòng)對接需求，通過結(jié)算、外匯、中短期流貸結(jié)合固貸方式，支持企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展。不久前，該行又以專業(yè)的方案設(shè)計(jì)和高效的審批效率，為其配置了更符合上市科技企業(yè)發(fā)展需求股票回購增持貸款，助其優(yōu)化資本結(jié)構(gòu)，提升長期價(jià)值。

當(dāng)好科創(chuàng)企業(yè)“長跑搭檔”的背后，是一個(gè)被歸納為“五專”的科技金融服務(wù)支撐?；诳苿?chuàng)型企業(yè)輕資產(chǎn)、重智產(chǎn)的特點(diǎn)，建行福建省分行通過“白名單”管理等專項(xiàng)政策，構(gòu)建“省市縣”三級專業(yè)架構(gòu)，創(chuàng)新“技術(shù)流”“投資流”等專門評價(jià)，豐富“善科貸”“股權(quán)投融資服務(wù)”等專屬產(chǎn)品，深化與省科技廳等單位的專優(yōu)合作，服務(wù)科技企業(yè)全生命周期。至5月底，該行科技相關(guān)產(chǎn)業(yè)貸款余額超900億元。

民營經(jīng)濟(jì)，是福建經(jīng)濟(jì)的重要特色、優(yōu)勢和活力所在。

恒安集團(tuán)是“晉江經(jīng)驗(yàn)”見證者、踐行者和受益者，遁尋恒安集團(tuán)的成長足跡，建設(shè)銀行不僅提供國際結(jié)算、信用證、現(xiàn)金管理等綜合服務(wù)，還深化商投一體化，成功協(xié)助恒安集團(tuán)注冊全國首支民營企業(yè)“熊貓債”50億元。

推出支持民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展壯大20條，深化“民營企業(yè)+工商聯(lián)+銀行”三方協(xié)同創(chuàng)新機(jī)制，為民營企業(yè)提供政策解讀、融資策劃、送教上門等“一站式”金融服務(wù)……建行福建省分行堅(jiān)持體系化推動(dòng)、綜合化支持，陪伴超16萬戶民營企業(yè)走向“大而強(qiáng)”“小而美”，助力福建加快建設(shè)新時(shí)代民營經(jīng)濟(jì)強(qiáng)省。

新質(zhì)生產(chǎn)力本身就是綠色生產(chǎn)力，是高質(zhì)量發(fā)展的動(dòng)力源泉。

為了改善木蘭溪的生態(tài)環(huán)境，莆田市從2019年開始實(shí)施藍(lán)色海灣整治項(xiàng)目，項(xiàng)目涵江段涵蓋紅樹林濕地等工程。針對這項(xiàng)工程建設(shè)，建行福建省分行組建省市聯(lián)動(dòng)團(tuán)隊(duì)，創(chuàng)新提供全過程工程造價(jià)咨詢服務(wù)。

從深化環(huán)評聯(lián)動(dòng)，將碳減排行為與銀行貸款利率掛鉤，創(chuàng)新系統(tǒng)首筆“碳足跡”、“綠證貸”、福建省首筆建材行業(yè)轉(zhuǎn)型金融貸，到深化“股貸債保”服務(wù)，承銷全國首單供水行業(yè)綠色資產(chǎn)證券化票據(jù)；用好碳減排支持工具等專項(xiàng)再貸款，賦能綠色低碳轉(zhuǎn)型……建行福建省分行逐“綠”創(chuàng)新，助力八閩“點(diǎn)綠成金”。

堅(jiān)持金融為民建設(shè)美好生活

古田縣素有“中國食用菌之都”美譽(yù)，全國銀耳產(chǎn)量古田十之有九。這條別具特色的縣域重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)鏈背后，凝聚著古田縣牢記囑托，圍繞把食用菌產(chǎn)業(yè)培育成縣域經(jīng)濟(jì)的支柱產(chǎn)業(yè)的不懈努力。

為支持古田發(fā)展農(nóng)業(yè)特色產(chǎn)業(yè)，建行福建省分行打造全產(chǎn)業(yè)鏈、全客群、全場景的“裕建菌”食用菌綜合金融服務(wù)方案，全面對接食用菌種植、銷售、加工各環(huán)節(jié)。以為菌農(nóng)定制的“裕農(nóng)貸-菌菇貸”為例，通過“批量建檔+簡化流程+多維授信”等方式，實(shí)現(xiàn)線上申請、快速放貸，累計(jì)投放貸款超5億元，惠及菌農(nóng)3200余戶，帶動(dòng)全縣食用菌年產(chǎn)量提升12%，戶均年增收約3.5萬元。

金融發(fā)展為了誰，依靠誰，誰受益？這是走好中國特色金融發(fā)展之路的根本性問題。建行福建省分行的答案是：金融為民、金融利民、金融惠民、金融便民，讓金融更好滿足人民對美好生活的向往。

初心所向，素履以往。建行福建省分行堅(jiān)持金融惠民導(dǎo)向，聚焦中小微企業(yè)、農(nóng)業(yè)農(nóng)村等薄弱領(lǐng)域，勇于打破“硬梗阻”，善于創(chuàng)新求索，不斷提高金融服務(wù)覆蓋面、可得性，讓普惠金融的活水源源不斷地流向最需要它的地方。

小微企業(yè)和個(gè)體工商戶等普惠群體“缺信息”“缺信用”，怎么辦？建設(shè)銀行福建省分行開展“千企萬戶大走訪”活動(dòng)，通過融資協(xié)調(diào)機(jī)制，為6.6萬戶小微企業(yè)提供授信超530億元；深化銀政、銀商、銀會等合作引入稅務(wù)、農(nóng)機(jī)補(bǔ)貼、收單、結(jié)算、社保等數(shù)據(jù)，轉(zhuǎn)化為“融資資本”，實(shí)現(xiàn)更精準(zhǔn)畫像，先后推出“智慧快貸”等純信用、全線上大數(shù)據(jù)信貸產(chǎn)品，普惠金融業(yè)務(wù)線上占比超94%，當(dāng)年新發(fā)放普惠貸款利率，在2024年下降18BPs基礎(chǔ)上，繼續(xù)下降29BPs。

金融服務(wù)如何精準(zhǔn)觸達(dá)，讓不同的群體都能普惠共享便捷生活？推進(jìn)智慧政務(wù)進(jìn)網(wǎng)點(diǎn)，與住建、社保、工商、稅務(wù)等部門合作，對自助設(shè)備進(jìn)行適配性改造，全轄網(wǎng)點(diǎn)提供政務(wù)服務(wù)辦理、查詢事項(xiàng)超230項(xiàng)；開放網(wǎng)點(diǎn)共建“勞動(dòng)者港灣”，并與超100家單位開展文明共建，惠及超1400萬人次；聚焦老年客群特點(diǎn)，加強(qiáng)適老化服務(wù)改造，推廣“健養(yǎng)安”養(yǎng)老金融服務(wù)體系，打造“歡孝”適老服務(wù)，讓老年人更有幸福感。

促消費(fèi)、惠民生，成為發(fā)展經(jīng)濟(jì)與改善民生雙向互促的生動(dòng)縮影。建設(shè)銀行福建省分行實(shí)施消費(fèi)金融專項(xiàng)行動(dòng)。重點(diǎn)圍繞新能源汽車、家裝、文旅、育兒、養(yǎng)老等場景，加大信貸支持力度，豐富線上線下消費(fèi)場景。2024年以來累計(jì)投放個(gè)人消費(fèi)貸款494億元，拉動(dòng)信用卡消費(fèi)交易超2100億元。聚焦居民住房消費(fèi)需求，建行福建省分行持續(xù)提升服務(wù)效能，做好“保交房”“三大工程”配套金融服務(wù)，投放系統(tǒng)首筆房地產(chǎn)融資協(xié)調(diào)機(jī)制項(xiàng)目貸款、福建省首筆配售型保障性住房個(gè)人住房貸款，2024年以來累計(jì)投放個(gè)人住房貸款390億元，服務(wù)8萬戶家庭。

完善智能風(fēng)控筑牢安全防線

傳統(tǒng)信貸高度依賴人工，往往要耗費(fèi)數(shù)小時(shí)甚至數(shù)天時(shí)間，還可能面臨財(cái)務(wù)報(bào)表“粉飾”占比提升等痛點(diǎn)，風(fēng)險(xiǎn)防控難度不可謂不大。

人工智能加持，讓問題迎刃而解。數(shù)字化浪潮下，建行福建省分行乘“數(shù)”而上，通過產(chǎn)學(xué)研合作方式，創(chuàng)新“授信審批AI大模型財(cái)務(wù)分析功能”，為銀行核心授信審批流程引入了“火眼金睛”與“智慧大腦”。

作為生成式大模型在建行核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)的首個(gè)應(yīng)用，該系統(tǒng)通過多源數(shù)據(jù)整合與智能分析，實(shí)現(xiàn)對企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的全方位掃描。自2024年7月項(xiàng)目投產(chǎn)至今，自動(dòng)生成財(cái)務(wù)分析報(bào)告超46萬份，調(diào)用大模型累計(jì)超過470萬次，覆蓋大中型企業(yè)、普惠客戶等各類市場主體。幫助使用者多維識別潛在風(fēng)險(xiǎn)，制定更加符合其風(fēng)險(xiǎn)水平的金融服務(wù)方案。

居安思危，方能行穩(wěn)致遠(yuǎn)。防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)，是金融工作的永恒主題。建行福建省分行堅(jiān)守底線思維，強(qiáng)化主動(dòng)管理，統(tǒng)籌當(dāng)前與長遠(yuǎn)、發(fā)展與安全，筑牢金融安全防線。

數(shù)字化帶來了便利，數(shù)據(jù)隱私、網(wǎng)絡(luò)安全等挑戰(zhàn)也緊隨其后。能讓人民放心的背后，一定是嚴(yán)密、全面、完善的金融安全網(wǎng)。

從依托安防物聯(lián)管理平臺等新技術(shù)，對全轄金庫等重點(diǎn)部位進(jìn)行全天候、全方位實(shí)時(shí)監(jiān)控，到創(chuàng)新全流程企業(yè)級反欺詐管理平臺、“反洗錢”智能系統(tǒng)等科技平臺，打造智能化風(fēng)控保護(hù)盾，建行福建省分行筑牢“人防+技防+聯(lián)防”的全方位屏障，堅(jiān)持以人為本，為群眾資金安全保駕護(hù)航。

走進(jìn)建行福建省分行所轄營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，反詐手冊、消保畫冊等各類宣傳刷屏“消保專區(qū)”，貫穿全年的“普惠微沙龍”“趣說消保”等金融課堂頻頻“開講”，業(yè)務(wù)、數(shù)據(jù)、科技合力以及案例演示、情景演練等綜合培訓(xùn)，提升精準(zhǔn)防控能力，及時(shí)響應(yīng)客戶訴求。

針對非法金融中介、電信網(wǎng)絡(luò)詐騙等情況，建行福建省分行堅(jiān)守主陣地，擴(kuò)大朋友圈，積極聯(lián)動(dòng)監(jiān)管部門、行業(yè)協(xié)會、消協(xié)組織、公安交警等單位，主動(dòng)聯(lián)系周邊社區(qū)、街道、物業(yè)等，面向老年人、青少年、新市民、臺胞等重點(diǎn)人群，開展特色宣傳教育，推進(jìn)金融消保工作從節(jié)點(diǎn)性宣傳到常態(tài)化科普，共建安全放心的消費(fèi)環(huán)境，以實(shí)際行動(dòng)踐行國有大行擔(dān)當(dāng)。

牢記囑托，奮勇爭先。建行福建省分行將堅(jiān)持金融為民，堅(jiān)守服務(wù)實(shí)體，將培育中國特色金融文化融入黨的建設(shè)和經(jīng)營發(fā)展，以更高質(zhì)量的金融服務(wù)，為中國式現(xiàn)代化福建實(shí)踐貢獻(xiàn)建行力量。