浦發銀行福州分行金融知識課堂：擦亮雙眼，遠離“套路貸”

自9月1日起，浦發銀行福州分行組織開展為期一個月2022年“金融知識普及月 金融知識進萬家 爭做理性投資者 爭做金融好網民”活動。活動期間，浦發銀行福州分行將通過線上、線下多種渠道，為您講解金融知識、傳授防范金融詐騙技巧！

本期，金融知識課堂將通過以案說險方式講授遠離“套路貸”知識。

套路貸是指假借民間借貸之名，誘使或迫使被害人簽訂“借貸”、“抵押”、“擔保”等相關合同協議，通過虛增借貸金額、惡意制造違約、肆意認定違約、毀匿還款證據等方式形成虛假債權債務，并借助訴訟、仲裁、公證或者采用暴力、威脅以及其他手段非法占有被害人財物的相關違法犯罪活動。

典型案例

小張是某大學大二學生，為提高自己的生活水平，追求高檔物質享受，購買奢侈品、化妝品等，開始接觸花唄、借唄等網絡借款平臺。入不敷出的她越陷越深，一直處于拆東墻補西墻的狀態，直到有一天她發現自己沒辦法“填坑”時，在網友的介紹下，開始在各種非正規的網絡平臺上借款。

2017年的一天，小張在某網絡借貸平臺上借款1萬元，周利率30%，因為沒還上，重新借了新債還舊債，周利率仍為30%，利滾利欠款總額達到25萬，小張更是無力償還，只能通過再次借新貸還舊貸的方式來還款，此時對方已不輕易再借款。很快新的還款日期到了，張某仍無法還款，對方并開始了暴力催收，不停地打電話給小張的朋友、老師、家人，散布對小張的不利言論，并嚴重威脅到小張的正常生活，害得小張在家人及朋友面前抬不起頭，承受巨大的精神壓力，且債務數額像雪球一樣越滾越大。

案例分析

套路貸抓住了部分消費者急于快速獲取資金的心理，以無抵押、無擔保、快速放款為誘餌，誘使其落入陷阱。同時，部分消費者缺乏風險意識，在用錢心切的情況下，對借款合同的內容沒有認真審查，在“套路”下被制造出一系列不利于自己的證據，直至事態擴大損失慘重。

風險提示

為了避免生命財產損失，廣大消費者要提高警惕，增強自我保護意識和能力。消費者務必做到“五個注意”。

一是注意選擇正規平臺。在選擇貸款平臺上一定要慎重，能夠從正規銀行獲取貸款的不要選擇不知名的公司，一定要選擇的也一定要仔細查看對方的資質和信譽，不要因為緊迫心情，盲目尋找不正規公司借款。

二是注意看清合同條款。合同條款約定了雙方的權利義務，金融消費者在辦理貸款時一定要仔細驗看合同條款不可少。套路貸的合同通常存在霸王條款或欺詐性表述，發現問題要及時脫身。

三是注意不合理的要求。在一些套路貸中，貸款資金還沒有發放，犯罪分子就以“刷存款流量”等名義向消費者收取各類費用，這些做法都是不符合正常貸款程序的。

四是注意防范陰陽合同。貸款是以本金計算利息的，遇到貸款一萬到手八千，并且對方堂而皇之地聲稱扣取利息的情況，應當堅決予以拒絕。

五是注意保留過程證據。無論對方是否屬于套路貸，在貸款的各個流程中都要保留相關的證據，注意收集貸款合同、費用憑證等資料，必要時可以采取拍照或者復制等措施，確保在糾紛發生時能夠提供必要證據。