“四化”轉型助力零售金融高質量發展

2021年，光大銀行一流財富管理銀行建設捷報頻傳。

5月，零售客戶金融資產（AUM）突破2萬億元。

6月，零售財富客戶突破100萬戶，財富客戶AUM規模突破1萬億元。

8月，光大理財管理產品規模突破“1萬億”大關。

12月，光大銀行零售客戶超1.4億戶。

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2018年初，光大銀行確立了“一流財富管理銀行”戰略愿景。前瞻性布局下，光大銀行突出財富管理銀行特色，堅持高質量發展，加快打造數字賦能的零售金融新模式。三年來，走出了一條專業化、數字化、生態化、體系化的零售金融轉型之路。

以專業化提升服務客戶能力

一直以來，光大銀行致力于打造包括基礎客戶、財富客戶、私行客戶、零售信貸客戶和信用卡客戶五大客群為中心的客戶體系。在該體系確立后，光大銀行逐步形成了“分層管理、專業運營、數據驅動”的整體策略，客戶服務專業能力不斷提升。

在專業度提升方面，光大銀行強化客戶分層、分群經營，通過多維分析不同客戶需求痛點，突出資產配置，提供更有針對性、更加專業化的“金融+非金融”服務。在專注度提升方面，光大銀行積極推動職能銀行向流程銀行轉變。2020年該行成立私人銀行部，2021年成立零售信貸部，并將總行零售業務部更名為“零售與財富管理部”，通過內部職能梳理和細化，全面加強了對客戶的分層服務。

以數字化拓展財富管理空間

光大銀行秉持“外接場景、內建平臺、數據驅動、綜合經營”思路，積極推動零售金融“全客戶、全渠道、全產品”數字化轉型。通過建設零售金融1個智慧大腦，升級智能營銷平臺（左腦），新建智能決策平臺（右腦），構建零售智慧大腦平臺，推動實現數字化驅動的多維客戶洞察、智能商機識別、個性化策略匹配和自動化客戶觸達。

在此基礎上，光大銀行打造了以統一營銷策略、統一渠道配置、統一客戶畫像、統一標簽體系“四統一”為特征的數字化零售客戶經營體系。并且，通過孵化多種服務場景、搭建數字化營銷隊伍、組建新型客戶服務渠道——“云工作室”，光大銀行全流程精細化管理水平不斷提高，線上客戶服務成效顯著增強。

以生態化發揮金控集團優勢

光大銀行牽頭構建財富生態圈，高效整合光大集團優勢資源，以豐富的“金融+非金融”產品，為個人客戶提供一站式綜合服務，幫助客戶達成財富保值增值目標。

2021年，光大銀行通過“魅力旅游行”場景協同推進紅色旅游，“健康養老圈”場景構建高端養老、城心養老、普惠養老三級養老體系，“惠民云生活”場景優化運營“特色生活”頻道，創新“繳費+保險”合并訂單銷售模式，客戶遷徙不斷深入，交叉銷售不斷加強。

以體系化建設推動管理提升

2021年，光大銀行持續加強零售金融隊伍建設。按照客戶分層管理體系，對理財隊伍實施分層增配計劃；啟動財富顧問認證選拔工作；開展“萬人大練兵”“金牌理財師大賽”等活動，全面淬煉精兵，選拔專業人才，為廣大客戶提供更專業、更貼心的服務。

同時，為了加強業務和技術的融合，光大銀行實行“科技派駐”機制，通過組織創新、管理創新和文化創新，有效激發業務人員和技術人員的深度融合，形成光大特色的科技賦能和敏捷協同機制，助推零售金融數字化經營。

從1999年陽光卡面世，2004年首家推出人民幣理財產品，2011年推出私人銀行業務，到2021年財富客戶突破100萬戶、零售AUM突破2萬億元、零售客戶超1.4億戶，光大銀行零售金融從無到有、從小到大，在改革浪潮中經歷市場的洗禮，形成了較為完備、科學、現代化的銀行發展管理體系。

作為國內商業銀行理財業務的開創者、財富管理銀行戰略的先行者，光大銀行將繼續堅定不移地走零售金融“四化”轉型之路，積極踐行“管理財富，服務民生”的企業使命，更好地服務實體經濟和社會大眾，為企業和個人提供更加優質高效的財富管理服務。