緩解中小企業(yè)融資難 中信銀行積極探索供應鏈融資新模式

作為有效解決中小企業(yè)、核心企業(yè)、資金機構(gòu)等多方痛點的資金融通模式，供應鏈金融是促進金融脫虛向?qū)崱⒔鉀Q中小企業(yè)融資難題的一種重要途徑和方式。近年來，中信銀行積極探索供應鏈融資新模式，依托供應鏈的核心企業(yè)開展“上游+下游”、“結(jié)算+融資”的綜合金融服務，切實服務供應鏈上的中小微企業(yè)，與企業(yè)客戶互相成就、共同成長。

作為國內(nèi)最早開展供應鏈金融業(yè)務的商業(yè)銀行之一，中信銀行早自2000年就探索推出了基于“1+N”模式的汽車金融業(yè)務。自2019年以來，中信銀行推出以信e池、信e鏈為代表的創(chuàng)新供應鏈金融單品，隨后，陸續(xù)推出信保理、信e融、信e透、信商票、信保函、信e銷、標倉融等十多個線上化產(chǎn)品。如今，中信銀行已形成依托核心企業(yè)、沿供應鏈上中下游、以資產(chǎn)池為核心的供應鏈產(chǎn)品體系，為企業(yè)客戶提供綜合金融服務方案。截至2021年10月末，中信銀行供應鏈金融年累融量7249億元，較去年末增長31%；融資余額4340億元，較去年末增長45%；服務了2萬余家企業(yè)，其中一半以上是小微企業(yè)；不良貸款率僅0.2%，在為實體經(jīng)濟不斷輸血的同時較好管控住了業(yè)務風險。

在廣州，中信銀行與廣東省財廳政采智慧云平臺實現(xiàn)系統(tǒng)直聯(lián)，提供供應鏈全流程線上普惠貸款。臺山市聯(lián)普人化肥業(yè)有限公司中標了臺山市農(nóng)業(yè)農(nóng)村局雙季稻擴面增產(chǎn)提質(zhì)行動有機肥采購項目，中標金額456萬元，急需資金采購原材料。中信銀行江門分行為客戶定制服務方案，并發(fā)放首筆線上政采e貸業(yè)務，助力企業(yè)解決采購環(huán)節(jié)的資金缺口和傳統(tǒng)授信耗時較長的痛點，僅用3個工作日內(nèi)完成回款賬戶開立、線上額度審批及自助提款，產(chǎn)品額度高、純信用、年利率僅4.5%。該企業(yè)董事長陳獻忠表示：“這次貸款利息低，放款快，不占用資產(chǎn)抵押，體驗很好。”

在合肥，中信銀行推出“供應鏈票據(jù)+再貼現(xiàn)”模式，實現(xiàn)貨幣政策工具全鏈條精準對接。截至2021年10月末，中信銀行合肥分行累計為富煌鋼構(gòu)、安徽三建、亞夏汽車等15戶客戶辦理供應鏈票據(jù)貼現(xiàn)1.8億，其中為安徽富煌鋼構(gòu)股份有限公司簽發(fā)的1億元供應鏈票據(jù)貼現(xiàn)，貼現(xiàn)利率4.1%，節(jié)約融資成本超百萬元，成為全國最大一筆供應鏈票據(jù)貼現(xiàn)。供應鏈票據(jù)運用到客戶上下游業(yè)務多個場景中，直達每個客戶鏈條，實現(xiàn)讓利客戶、服務實體。

在西安，中信銀行根據(jù)陜西產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟發(fā)展特點，為轄內(nèi)重點企業(yè)的上游供應商和下游經(jīng)銷商提供金融服務。去年9月，中信銀行西安分行對接陜建筑信供應鏈融資平臺，截至目前為其上游300余供應商，提供融資6億元，獲得陜建集團和其供應商廣泛好評。2021年9月，中信銀行西安分行對接陜重汽卡信融資平臺，目前已為200余戶上游供應商提供3.67億元貸款，同時為陜重汽下游經(jīng)銷商新增批復51戶，協(xié)助陜重汽國五轉(zhuǎn)國六實現(xiàn)差額退款模式出票，合計金額12.5億元，促進陜重汽全產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展。

以上案例僅僅是中信銀行創(chuàng)新開展供應鏈金融業(yè)務的一角。經(jīng)過多年積累，中信銀行供應鏈金融在多個領(lǐng)域發(fā)揮著重要作用：汽車金融業(yè)務前十大品牌全國經(jīng)銷商平均合作覆蓋率約20%、合作客戶和融資規(guī)模位居同業(yè)第一；電票承兌業(yè)務市場份額超過萬億，連續(xù)多年保持市場領(lǐng)先。下一步，中信銀行將充分借助中信集團的協(xié)同優(yōu)勢，聯(lián)合集團內(nèi)證券、信托、保險、基金、投資公司、金融租賃公司等金融機構(gòu)組成的“中信聯(lián)合艦隊”，為中小企業(yè)客戶提供“全周期、全方位、全產(chǎn)品”的金融服務，與客戶共同成長、共享價值。