2022年12月30日，人民銀行公示三份行政處罰信息，銀聯(lián)商務(wù)、廣發(fā)銀行、招商銀行銀違反多項規(guī)定，已于8月31日分別收到高達6516萬元、3484.8萬元、3423.5萬元的罰款，罰款合計1.34億元。其中銀聯(lián)商務(wù)股份有限公司（以下簡稱“銀聯(lián)商務(wù)”）涉及9項問題違規(guī)，被予以警告，沒收違法所得15.724832萬元，罰款6516萬元， 成為2022年內(nèi)央行開出最大一筆罰單。
三家機構(gòu)被罰的主要原因包括，商戶或客戶的身份管理問題、違反反洗錢規(guī)定等，這意味著央行對“反洗錢”的嚴監(jiān)管仍在持續(xù)。
具體來說，銀聯(lián)商務(wù)涉及的違法行為類型包括違反商戶管理規(guī)定、違反清算管理規(guī)定、違反條碼支付業(yè)務(wù)管理規(guī)定、違反機構(gòu)管理規(guī)定、未按規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)、未按規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄、未按規(guī)定報送可疑交易報告、與身份不明的客戶進行交易或者為客戶開立匿名賬戶、佳假名賬戶、違反個人金融信息保護規(guī)定等9項。
對于上述罰款，銀聯(lián)商務(wù)回復(fù)表示，2020年7月至8月，中國人民銀行對銀聯(lián)商務(wù)2019年支付清算管理規(guī)定執(zhí)行情況、反洗錢義務(wù)履行情況、金融消費權(quán)益保護工作情況開展了綜合執(zhí)法檢查，于2021年7月下發(fā)《中國人民銀行執(zhí)法檢查意見書》，對銀聯(lián)商務(wù)在上述工作中存在的問題提出了整改意見和建議。
銀聯(lián)商務(wù)表示，收到該意見書后，銀聯(lián)商務(wù)高度重視、認真剖析、逐條比對、全面落實，于2021年10月上報整改報告，已全面完成整改工作，并積極完善相關(guān)業(yè)務(wù)的長效管理機制。對于中國人民銀行的上述檢查決定，銀聯(lián)商務(wù)堅決擁護中國人民銀行對支付行業(yè)的嚴監(jiān)管要求，并將舉一反三，持續(xù)改進。
此外，銀聯(lián)商務(wù)四位時任相關(guān)責任人一并被處罰。其中，時任銀聯(lián)商務(wù)河北分公司總經(jīng)理姜宇、時任銀聯(lián)商務(wù)副總裁兼財務(wù)總監(jiān)張靖文和時任銀聯(lián)商務(wù)天天富金融服務(wù)平臺項目組組長于震對銀聯(lián)商務(wù)違反清算管理規(guī)定的違法行為負有責任，并違反清算管理規(guī)定，被予以警告處罰，罰款5萬元。
時任銀聯(lián)商務(wù)副總裁高同裕對銀聯(lián)商務(wù)以下四項違法行為負有責任：未按規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)；未按規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄；未按規(guī)定報送可疑交易報告；與身份不明的客戶進行交易或者為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶。高同裕被處罰款11.5萬元。
此外，廣發(fā)銀行、招商銀行兩家銀行也同時被罰。
廣發(fā)銀行方面，銀罰決字（2022）12號顯示，廣發(fā)銀行違反人民幣反假有關(guān)規(guī)定、違反人民幣管理規(guī)定、占壓財政存款或資金、違反國庫管理其他規(guī)定、違反信息采集提供查詢及相關(guān)管理規(guī)定、未按規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)、未按規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄、未按規(guī)定報送大額交易報告或者可以交易報告、與身份不明的客戶進行交易共計9項規(guī)定，處以警告，并罰款3484.8萬元。
招商銀行方面，銀罰決字（2022）1號顯示，違反賬戶管理規(guī)定、違反清算管理規(guī)定、違反特約商戶實名制管理規(guī)定、違反支付機構(gòu)備付金管理規(guī)定、違反人民幣反假有關(guān)規(guī)定、占壓財政存款或資金、違反國庫科目設(shè)置和使用規(guī)定、違反信用信息采集提供查詢及相關(guān)規(guī)定、未按規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)、未按規(guī)定報送大額交易報告或者可以交易報告、與身份不明的客戶進行交易或為客戶開立匿名賬戶或假名賬戶、違反個人金融信息保護規(guī)定、違反金融營銷宣傳管理規(guī)定，共計13項規(guī)定，除以警告，沒收違法所得5.68萬元，罰款3423.5萬元。
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