中信銀行多次違規(guī)頻收罰單引關(guān)注：已經(jīng)連續(xù)三年收千萬(wàn)元罰單

2020年5月6日，笑果文化旗下脫口秀演員池子（原名王越池）發(fā)布一則長(zhǎng)文和律師函，稱中信銀行未經(jīng)授權(quán)將個(gè)人賬戶明細(xì)提供給笑果文化，訴其涉嫌“侵犯公民個(gè)人信息罪”。7日凌晨，中信銀行公開(kāi)致歉，稱對(duì)相關(guān)員工予以處分，并對(duì)支行行長(zhǎng)予以撤職。

記者梳理發(fā)現(xiàn)，中信銀行的分支機(jī)構(gòu)及一級(jí)分行曾因未經(jīng)同意查詢個(gè)人或者企業(yè)的信貸信息、違規(guī)查詢個(gè)人信用報(bào)告等問(wèn)題受到處罰。7日下午，記者從上海銀保監(jiān)局獲悉，該局已正式介入對(duì)中信銀行人員泄露池子銀行流水事件的調(diào)查。

目前，中信銀行是否會(huì)面臨處罰仍不可知，但近年來(lái)，中信銀行頻收罰單。據(jù)記者梳理，中信銀行已連續(xù)三年收到千萬(wàn)元級(jí)別的高額罰單。

曾因違規(guī)查詢信息被處罰

5月6日，笑果文化旗下脫口秀演員池子在微博公布了起訴笑果文化和中信銀行的律師函。

池子表示，他發(fā)現(xiàn)在笑果文化寄過(guò)來(lái)的案件材料中，含有其在中信銀行的個(gè)人賬戶明細(xì)，“中信銀行說(shuō)這是配合大客戶的要求”。池子認(rèn)為，交易明細(xì)是重要的個(gè)人隱私，銀行不應(yīng)將該項(xiàng)數(shù)據(jù)交給第三方。對(duì)此，池子表示，他已經(jīng)向公安局報(bào)案，同時(shí)已向銀保監(jiān)會(huì)等政府監(jiān)管機(jī)關(guān)投訴。

律師函還提到，池子已向上海國(guó)際仲裁中心提交了仲裁申請(qǐng)，并將追究笑果文化和中信銀行虹口支行涉嫌“侵犯公民個(gè)人信息罪”的侵權(quán)行為。池子的代理律師認(rèn)為，根據(jù)《商業(yè)銀行法》第29條規(guī)定，商業(yè)銀行辦理個(gè)人儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)為存款人保密。對(duì)個(gè)人儲(chǔ)蓄存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或個(gè)人查詢。

5月7日凌晨，中信銀行發(fā)表致歉信稱，經(jīng)核實(shí)，近期笑果文化聯(lián)系開(kāi)戶支行，要求查詢其為員工王越池支付勞務(wù)工資記錄時(shí)，該行員工未嚴(yán)格按規(guī)定辦理，提供了王越池的收款記錄。中信銀行稱，已按制度規(guī)定對(duì)相關(guān)員工予以處分，并對(duì)支行行長(zhǎng)予以撤職。

中信銀行在道歉信中還提到，保護(hù)客戶信息安全是該行秉持的服務(wù)宗旨，也是銀行的生命線，在客戶信息保護(hù)方面，該行建立了一整套制度及流程，“但個(gè)別員工未嚴(yán)格按照制度操作，反映出我行個(gè)別機(jī)構(gòu)在制度執(zhí)行上不到位”。

記者查詢發(fā)現(xiàn)，在保護(hù)客戶信息安全方面，中信銀行已不是首次出現(xiàn)問(wèn)題。

中國(guó)人民銀行太原中心支行2018年9月21日公布的行政處罰信息公示表顯示，中信銀行太原分行因未經(jīng)同意查詢個(gè)人或者企業(yè)的信貸信息，中國(guó)人民銀行太原中心支行對(duì)單位處以罰款人民幣50萬(wàn)元；對(duì)直接負(fù)責(zé)的主管人員共計(jì)處以罰款人民幣9萬(wàn)元，直接責(zé)任人侵犯公民個(gè)人信息，涉嫌犯罪，已移送同級(jí)公安機(jī)關(guān)。

此外，根據(jù)中信銀行曾于2017年11月23日發(fā)布的《關(guān)于中信銀行股份有限公司公開(kāi)發(fā)行可轉(zhuǎn)債申請(qǐng)文件反饋意見(jiàn)的回復(fù)》，中信銀行在回復(fù)中披露了中信銀行及其控股子公司、分支機(jī)構(gòu)和一級(jí)分行受到的156條處罰，其中便包括多項(xiàng)因違規(guī)查詢信息受到的處罰。

中信銀行青島分行曾因信用信息查詢和使用不規(guī)范、向第三人提供個(gè)人信息等，被中國(guó)人民銀行青島市中心支行處罰17.5萬(wàn)元；中信銀行總行營(yíng)業(yè)部曾因違規(guī)查詢個(gè)人信用報(bào)告等，被中國(guó)人民銀行營(yíng)業(yè)管理部處罰12.5萬(wàn)元；中信銀行廈門(mén)分行曾因未事先獲得信息主體書(shū)面同意查詢個(gè)人信用報(bào)告 3323 份，被中國(guó)人民銀行廈門(mén)中心支行處罰10萬(wàn)元；中信銀行石家莊分行也曾因存在查詢客戶關(guān)聯(lián)企業(yè)信用報(bào)告 未按規(guī)定取得信息主體書(shū)面授權(quán)問(wèn)題等，被中國(guó)人民銀行石家莊中心支行處罰6萬(wàn)元。

連續(xù)三年收千萬(wàn)元罰單

5月7日下午，記者從上海銀保監(jiān)局獲悉，該局已關(guān)注到中信銀行人員泄露池子銀行流水事件，并已正式介入調(diào)查。

中信銀行此次是否會(huì)面臨處罰尚不得而知，但記者梳理發(fā)現(xiàn)，中信銀行及其各地分行近年來(lái)收到的罰單并不少。

就在池子公開(kāi)發(fā)出起訴中信銀行的次日，5月7日，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)舟山監(jiān)管分局公布了一張行政處罰信息公開(kāi)表，中信銀行舟山分行因貸款資金轉(zhuǎn)存本行結(jié)構(gòu)性存款及定期存單，虛增存款業(yè)務(wù)以及發(fā)放用途不真實(shí)貸款，貸款資金被挪用，被罰80萬(wàn)元。

此外，4月15日，中信銀行烏魯木齊分行因被處罰當(dāng)事人開(kāi)展個(gè)人貸款業(yè)務(wù)貸前調(diào)查不盡職，新疆銀保監(jiān)局對(duì)其處以罰款人民幣30萬(wàn)元；3月30日，中信銀行成都分行被四川銀保監(jiān)局罰款55萬(wàn)元，因其貸后資金監(jiān)管不嚴(yán)，貸款被挪用于購(gòu)買本行問(wèn)題授信；理財(cái)資金用于支付土地出讓金，嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則。

記者梳理發(fā)現(xiàn)，中信銀行已連續(xù)三年收到千萬(wàn)元級(jí)別的罰單。

今年2月20日，北京銀保監(jiān)局對(duì)中信銀行開(kāi)出了一筆2020萬(wàn)元的罰單。處罰信息顯示，中信銀行主要違法違規(guī)事由包含19項(xiàng)，主要涉及房地產(chǎn)資金運(yùn)作行為違法違規(guī)。

2019年8月9日，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)當(dāng)日在官網(wǎng)掛出的行政處罰信息公開(kāi)表顯示，中信銀行因存在未按規(guī)定提供報(bào)表且逾期未改正、錯(cuò)報(bào)、漏報(bào)銀行業(yè)監(jiān)管統(tǒng)計(jì)資料等十三項(xiàng)違法違規(guī)事實(shí)，被沒(méi)收違法所得33.6677萬(wàn)元，罰款2190萬(wàn)元，合計(jì)2223.6677萬(wàn)元。

2018年12月7日，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)在官網(wǎng)公布了10張巨額罰單，中信銀行領(lǐng)了一張2280萬(wàn)元的罰單。根據(jù)罰單信息，中信銀行主要的違規(guī)事由包括理財(cái)資金違規(guī)繳納土地款；自有資金融資違規(guī)繳納土地款；為非保本理財(cái)產(chǎn)品提供保本承諾；信貸資金為理財(cái)產(chǎn)品提供融資；收益權(quán)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)違規(guī)提供信用擔(dān)保；項(xiàng)目投資審核嚴(yán)重缺位。

據(jù)官網(wǎng)介紹，中信銀行成立于1987年，是中國(guó)最早成立的新興商業(yè)銀行之一，也是中國(guó)最早參與國(guó)內(nèi)外金融市場(chǎng)融資的商業(yè)銀行。2007年4月，中信銀行實(shí)現(xiàn)在上海證券交易所和香港聯(lián)合交易所A+H股同步上市。

至2019年6月末，中信銀行在國(guó)內(nèi)149座城市設(shè)有1410家營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，同時(shí)在境內(nèi)外下設(shè)6家附屬機(jī)構(gòu)。目前，中信銀行總資產(chǎn)規(guī)模超6萬(wàn)億元，員工人數(shù)近6萬(wàn)名。2019年，中信銀行在英國(guó)《銀行家》雜志“全球銀行品牌500強(qiáng)排行榜”中排名第19位；中信銀行一級(jí)資本在英國(guó)《銀行家》雜志“世界1000家銀行排名”中排名第26位。

此外，據(jù)中央紀(jì)委國(guó)家監(jiān)委網(wǎng)站3月20日消息，中央紀(jì)委國(guó)家監(jiān)委對(duì)中信銀行原黨委副書(shū)記、行長(zhǎng)孫德順嚴(yán)重違紀(jì)違法問(wèn)題進(jìn)行了立案審查調(diào)查。據(jù)中信銀行公告，孫德順因年齡原因，于2月26日離任。另?yè)?jù)最高人民檢察院4月8日消息，山東省濟(jì)南市人民檢察院已依法對(duì)孫德順作出逮捕決定，案件正在進(jìn)一步辦理中。

中信銀行的業(yè)績(jī)并未受到上述管理層變動(dòng)的影響。2020年一季報(bào)數(shù)據(jù)顯示，報(bào)告期內(nèi)，中信銀行實(shí)現(xiàn)歸屬于股東的凈利潤(rùn)144.53億元，同比增長(zhǎng)9.36%；實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入515.09億元，同比增長(zhǎng)8.65%。值得注意的是，截至2020年3月31日，中信銀行不良貸款余額748.02億元，比上年末增加86.85億元；不良貸款率1.80%，比上年末上升 0.15 個(gè)百分點(diǎn)。