政協委員提四項舉措 推進“無現金社會”建設

全國政協委員、杭州市副市長謝雙成

3月5日，國務院總理李克強在作政府工作報告時指出，推動“互聯網+”深入發展，促進數字經濟加快成長，讓企業廣泛受益，群眾普遍受惠。

目前，中國各級政府正積極推進“互聯網＋金融”行動，“無現金社會”發展迅速。2016年，全國已有357個城市（含縣級市和直轄縣）入駐第三方移動支付城市服務平臺，包括車主服務、政務辦事、醫療服務、交通出行、生活繳費等在內的9個類別共計380項服務，為超過1.5億用戶提供簡單便捷的服務體驗和無現金支付的便利。據統計，2016年有超過10億人次使用“指尖上的城市公共服務”，比上年增長218%。

積極推進“無現金社會”建設意義深遠。首先，有助于降低金融服務的門檻，更好地促進經濟發展；其次，有助于大大減少和降低現金的使用率和管理成本，降低貨幣的發行成本，也會加速經濟貿易資金的流轉流通；第三，有助于建立誠信體系，有效識別、防范和打擊與現金交易、行賄受賄等有關的各類違法犯罪行為，有效遏制腐敗行為；第四，能不斷改變人們的生活方式，使生活變得更輕松更便捷更智慧。

但是，目前各地各部門對“互聯網+金融”和推進“無現金社會”建設的認識理解程度、重視程度和推進力度差異很大，發展不平衡。政府部門的數據尚未完全開放，難以形成“一張網”。“無現金社會”相關的技術、基礎設施尚未普惠到更多人群。為此建議：

第一、把積極推進“無現金社會”建設作為深入推進“互聯網+”行動的重要內容，擺上議事日程。正確把握“無現金社會”的內涵、重點和推進節奏，以“互聯網+政務”為切入點，讓公共服務、社會保障等深入每個老百姓身邊的場景，率先實現“無現金”，真正讓群眾少跑路，讓數據多跑路。

第二、以積極推進“無現金社會”建設為契機，加大對違法經濟活動的治理。通過建設“無現金社會”實現電子化交易的可追溯，精準打擊各類經濟犯罪、洗錢和恐怖融資活動，推進反腐倡廉建設，促進社會廉潔、誠信、透明，保障“無現金社會”的交易安全、個人隱私安全。

第三、鼓勵信息技術創新，為“無現金社會”建設厚植技術發展優勢。鼓勵院校科研機構與市場參與者深化合作，加大對生物識別、大數據、云計算、人工智能、密碼與安全攻防等技術領域的研究力度。

第四、推進平等、多元的非現金支付體系建設，保持市場有序競爭活力。“無現金社會”內涵廣泛，包括銀行卡、二維碼支付、NFC（近場支付）、票據等各類支付工具的應用。為滿足消費者和場景多元化需求，應以平等、市場化的方式發揮各種支付工具的優勢，形成有序競爭的行業格局。

（作者謝雙成為全國政協委員、杭州市副市長）

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在北京生活久了，幾乎已經沒有現金概念，甚至連卡都很少掏。原本以為這是中產階級的新消費習慣，后來發現新科技的能量根本不局限于任何群體。它是橫掃的。

時值兩會，真正的社會問題總會被人提及。

至少有三位代表委員提交了建議和提案，呼吁中國全面進入“無現金社會”。

比如全國政協委員、杭州市副市長謝雙成，他提交提案《積極推進“無現金社會”建設》，建議以“互聯網+政務”為切入點，讓公共服務，社會保障等深入老百姓生活的場景率先實現“無現金”。

再如，全國人大代表、杭州市公交車司機虞純，提交《關于全面推進無現金社會建設的建議》，呼吁讓老年人、生活在中西部地區的人都能享受到無現金生活的好處，走完中國邁向無現金大國的“最后一公里”。

再如，全國人大代表、奧克斯集團董事長鄭堅江，提交《關于開通醫保網上在線支付功能的建議》，提議醫保福利應與移動支付全面打通，推動公共服務、社會保障等全面實現無現金，讓群眾少跑路，讓數據多跑路。

說起來，其實這不是個小事。

鈔票

人類用鈔票的歷史久矣。作為第一個使用紙幣的國家，中國在宋代就出現了“交子”，可以說使用習慣已有千年。

這幾年，掃碼已成為中國人生活的日常，但手機完全取代錢包，還是做不到。

徹底打破這個習慣要多久？支付寶說，五年。前不久，這個實名用戶超過4.5億的支付巨頭上線“收錢碼”功能，所有人，只要有一部幾百塊錢的廉價智能手機，甚至無需安裝程序，就可以用手機收錢，提現還免費。最受益的人群，正是虞純說的“最后一公里”。

在更多不為人所知的場所，比如在鄭州公交系統點鈔間，每天都有上百人清點全市6300多臺無人售票公交車的收入，不僅要把金額準確數出來，還要把紙幣撫平、碼齊，紙幣以舊幣居多，清點過程粉塵彌漫。“數錢數到手抽筋”的夢想，對這些姑娘們而言恐怕是夢魘。

開了28年公交車的老司機虞純不用點鈔票，但她的煩惱是，投幣箱里常被發現各種游戲幣，這意味著當月工資又要被扣錢了。

副作用

說起來這個問題其實困擾著全世界。關于現金的“原罪”，美國連線（Wired）雜志記者David Wolfman還專門寫了一本叫《無現金時代的經濟學》的書。

書寫的很有意思，尤其是里面的數字。別嫌枯燥，有故事有干貨的數字是有靈性的。

細菌。中等濃度的流感病毒可以在現金上存活3天。在人類經歷的數場瘟疫中，現金很可能扮演過極不光彩的角色。

社會成本。紙質現金通常只有3年壽命。2005年，美國花在現金管理方面的費用就高達1100億美元。2007年，歐洲3600億歐元的現金交易成本為500億歐元，這還不算ATM、運鈔車、夜間保險箱和點鈔機的成本。如果將紙幣體系轉變為完全的數字化貨幣體系，各國可以節省年GDP的1%。

社會治安。在日本，發放養老金的當天，會有成千上萬的警察被部署在全國各地的ATM周圍，防止老年人在取款時被搶劫或被騙。在美國，如果銀行和各大公共場所沒有搶劫，每年能省下近1500億美元，這數字是美國教育部年預算的3倍。

稅收黑洞。在意大利，“賬外”交易每年從政府手中搶走1000億歐元，這一數字相當于該國GDP的20%；在希臘，這一數字超過了27%。

誰最支持現金？書里發現，貪官、毒販和洗錢者在其中最為活躍。其中原因，不言自明，只有通過現金交易，才能做到難追溯、難定位。

David總結說，“現金是窮人的敵人”，他們鉆不了什么空子，卻承受著現金帶來的所有弊端。

反對聲

也不乏捍衛現金者。比如最直接的就是……印鈔廠。“中國印鈔造幣”微信公眾號就認為，城鄉之間、長幼之間的鴻溝仍不足以填平，“現階段線下，移動支付難以對日常經濟活動實現全方位覆蓋”。

距離中國進入“無現金社會”，起碼還有一兩百年時間。這是全國政協委員、福耀玻璃集團掌門人曹德旺的判斷。他認為，貨幣作為產與銷的媒介，在交通道路、基礎設施甚至人員素質都參差不齊的情況下，有序流轉的最好辦法，是什么介質都可以用。“你一下子全部改成用電子貨幣可以啊，你可以讓我去學一下，我條件也行，或秘書幫我代辦也可以，但是還有那些農民怎么辦？”

曹德旺的質疑不無道理。這讓人想起幾年前，鐵路系統推行網上購票后引起的爭議，農民工不會用電腦搶票，成為新技術的棄兒。如今，這一問題依然沒有完全解決，但已大為好轉。

其實，對新技術、新事物的猶疑、甚至反對，歷史長河中一直在不斷上演。汽車剛在歐洲出現時，英國專門出臺《紅旗法案》，規定車速最高不能超過6.4公里每小時，車前還必須有人搖旗做引導。兩百年后，這一法案已然是拍案奇聞。

所以，在歷史大潮來臨時，我們需要知道什么是潮流。而選擇站在哪邊，是非常重要的事。

對于眼下致力于推廣無現金社會的主體，他們需要進一步證明，無現金的生活更簡單、更方便、更安全，以及更公平，因為在無現金的社會里，如果窮人、老人因此被孤立、被甩在其外，那就不是值得追求的好的社會。

未來

無論有多樂觀，“無現金社會”也不是隨時就會出現的。就如同，汽車出現之初，大家不認為它可以替代馬車。但現在的問題是，現金的作用似乎真的越來越弱。

比如2016年，美聯儲公布的數據顯示，非現金交易達6169億美元，而2010年這一數字才只有600億美元左右。

在非現金交易方面，中國其實走在很前面。個體的感受是， 在北上廣深杭等城市，現金存在感越來越弱。印象中，最近幾個月所見，只有一部分出租司機固執的只收現金。

而在去年G20杭州峰會期間，各國首腦一致通過的《數字普惠金融高級原則》里，也明確指出，在可行條件下政府機構向消費者和小型企業做出大額經常性支付應數字化，也鼓勵加強各盈利、非盈利組織的經常性支出非現金化。

中國特色的無現金路徑正在逐漸形成。英國《金融時報》為此發過一篇觀察分析文，題目就是“移動支付普及，中國跳過信用卡走向無現金社會”。

除了廢鈔，各國央行還在紛紛研發數字貨幣。在這方面，中國的央行也走在了世界前面。今年2月，央行推動的基于區塊鏈的數字票據交易平臺測試成功，由央行發行的法定數字貨幣已經在該平臺試運行，央行旗下的數字貨幣研究所也正式掛牌。如果一切順利，中國央行很可能成為首個發行數字貨幣并開展真實應用的中央銀行。

未來已來啊朋友們。

現實

想起前不久，路過國貿CBD，不遠處是Burberry、LV，十字路口上，有一個男人穿著軍大衣在賣烤地瓜。說起來意境有點美，那天正好飄著雪花，人群行色匆匆，小攤自己點起的昏黃燈光下，我看到他魁梧的身旁，掛著一個收款的二維碼。