這兩天有兩家銀行難受:一家很"桃色"一家很麻煩

這幾天，有兩家銀行很難受。

一家銀行的麻煩很高調很民生，因為與“桃色”新聞有關，它是民生銀行;

一家銀行的麻煩很低調，因為承銷企業債時未盡責，默默被銀行間交易商協會通報批評了，它是平安銀行。

前者考驗銀行的公關能力，回應不回應、怎么回應，它是個問題;后者則讓所有承銷行再次長了個記性，債務融資工具存續期間，發行人一有風吹草動一定要把持有人叫過來開個會。

這年頭，長點心吧。

民生銀行是回應好還是沉默好

作為一個銀行的行辦、或者說新聞發言人，我想民生銀行的相關負責人此時的內心應該是萬馬奔騰的——你說自家行的男同事脅迫女下屬開房這事被捅到網上，到底是回應好，還是不回應好?如果要回應，怎么回應好?

難不成像陶喆這樣，把女當事人的微信截屏做成PPT，逐條進行事實確認和分析?那畫面簡直太震撼。

民生銀行相關發言人告訴券商中國記者，當事人已經暫時停職了，后續會有正式的處理措施，民生銀行會嚴肅處理。

不得不說，這已經是發生這種桃色新聞的情況下，銀行官方幾乎最誠懇且唯一的回應方式了。

只是心疼民生銀行直銷銀行，剛發出自家成立2年9個月達到“雙500”(客戶數突破500萬、管理金融資產超過500億)的捷報不到一天，風頭就完全被一則桃色新聞蓋過了。

承銷商你可長點心吧

12月2日，平安銀行默默地被交易商協會通報批評了，原因是它在擔任青島海灣集團有限公司(簡稱“青島海灣”)債務融資工具主承銷商的時候，未能就發行人(即青島海灣)重大資產劃轉事宜，及時召開持有人會議告訴眾持有人。

事實上，這樣的情況比較罕見，今年以來就兩家，平安和農行。農行被批評是在1月28日，之前它幫浙江農資集團有限公司(簡稱“浙江農資”)發債，然后上演了同樣的故事情節:浙江農資有重大分立事項未披露，而農行不但沒有召開持有人會議，后續管理的工作底稿還不全。

在上述情況，發行方的相關負責人要去參加協會信息披露相關培訓，主承銀行要被點名通報批評，并進行整改。

記者采訪了下銀行的投行人士，專業人士就告訴記者，兩家主承銀行違反的是《銀行間債券市場非金融企業債務融資工具持有人會議規程》，而且這并不應該是一個經常發生的情況。

“這個情況有，但還是比較少見的。一般我們承銷的債，發行方其實通常在我們行還涉及其他業務，比如結算和貸款。涉及貸后管理，分支行一定是會持續跟進監督這些對公客戶的。而且我們作為主承，本身就有一個持續督導的責任，一方面要要求發行人持續主動匯報，一方面我們會和分支行及其他業務部門聯動，多重監控賬戶知道發行人的情況。很多時候我們知道得可能比較晚，但一旦知道，第一時間一定要主持召開持有人會議。”某大行投行人士告訴記者。

總結起來，主承銷商所謂盡職免責有幾方面:

第一，在盡調期間做到履責，督導發行人在發行環節完備準確及時的披露信息;

第二，發行完成后持續后續管理，這也有專門的后續管理指引。涉及存續期企業的變化，比如募集資金使用，一定要持續信息披露的。

來， 讓我們大聲朗讀《銀行間債券市場非金融企業債務融資工具持有人會議規程》的相關規定，遵紀守法，做好少年，好主承銷商。債務融資工具存續期間，召開持有人會議的八種情況:

一)債務融資工具本金或利息未能按照約定足額兌付;

二)發行人轉移債務融資工具全部或部分清償義務;

三)發行人變更信用增進安排或信用增進機構，對債務融資工具持有人權益產生重大不利影響;

四)發行人或者信用增進機構減資、合并、分立、解散、申請破產、被接管、被責令停產停業、被暫扣或者吊銷許可證、暫扣或者吊銷執照;

五)發行人或者信用增進機構因資產無償劃轉、資產轉讓、債務減免、股權交易、股權托管等原因導致發行人或者信用增進機構凈資產減少單次超過最近經審計凈資產的百分之十或者兩年內累計超過凈資產(以首次減資行為發生時對應的最近經審計凈資產為準)的百分之十，或者雖未達到上述指標，但對發行人或者信用增進機構的生產、經營影響重大;

六)單獨或合計持有百分之三十以上同期債務融資工具余額的持有人提議召開;

七)募集說明書中約定的其他應當召開持有人會議的情形;

八)法律、法規規定的其他應由持有人會議做出決議的情形。