中信銀行以數字普惠精準支持小微企業發展

日前，山東省級“專精特新”小微企業——濟南廣盛源生物科技有限公司收到了中信銀行發放的一筆300萬元線上化貸款，緩解了企業年末原材料采購資金短缺的難題。中信銀行濟南分行也成為區域市場上首家推出“專精特新”企業全線上信用貸款產品的銀行，創造了賦能“中國智造”的良好社會效益。

這個全線上信用貸款產品是中信銀行面向“專精特新”小微企業，結合征信、工商、司法等數據維度，推出的全線上、純信用數據融資產品——“科創e貸”，也是中信銀行積極探索數字普惠金融新模式的一個縮影。近年來，中信銀行深入貫徹黨中央、國務院關于發展普惠金融的戰略部署，認真落實監管政策要求，將數字化轉型上升至全行戰略高度，成立黨委書記任組長的數字化轉型領導小組和黨委書記任主任委員的創新管理委員會，聚焦“四個一”工程，積極探索中信特色的數字普惠金融新模式，有效解決了小微企業融資“該給誰、給什么和怎么給”的核心問題，初步實現了普惠金融業務“量、質、價”的綜合平衡，為支持疫情防控和復工復產送去了“雪中之炭”，解掉了“燃眉之急”。 

建設數字化產品創新工廠。中信銀行創新實施數字普惠金融創新試驗田機制，推進IT開發領域制轉型，按照“統一團隊、統一場所、統一考核”思路組建業務技術融合團隊，按照“流水化作業、模塊化組裝、開放式對接”模式率先建設智能化產品創新工廠，將新產品投產周期縮短至兩周左右，開發了涵蓋“基礎類產品、供應鏈金融、個性化產品”在內的完善的產品體系。

搭建數字化智能風控平臺。中信銀行聚焦“真小微、真經營”的經營導向，搭建覆蓋貸前、貸中、貸后的智能風控平臺。貸前，搭建大數據分析云平臺，運用云計算、數字孿生、數字證書、活體識別等前沿科技進行智能分析，建立安全便捷、交叉驗證的統一風險視圖和身份認證體系，實現客戶畫像精準分層；貸中，充分運用區塊鏈、大數據、數據建模、規則引擎、生物識別、電子證書等技術，依托真實交易場景，開發智能化評分模型和評分規則，打造提升信用授信、精準授信和差異授信的自動化審批能力，實現授信方案精準匹配；貸后，搭建數字化智能預警平臺，設置紅橙黃及關注4層、75項主動預警指標，確立短環節、高效率的預警處理流程，建成有3萬種組合的風控規則體系。從行業、區域、產品、擔保、期限等維度，自動開展組合監測和集中度預警，實現首檢、定檢自動化，大幅提升業務效率和風控水平。

打造數字化運營管理流程。中信銀行以客戶需求為中心，以基層賦能為導向，整合CRM等各類應用IT系統，加快從“線下”向“掌上”跨越，實現客戶端“一鍵申請、一鍵授信、一鍵放款、一鍵還款”和基層端“一鍵操作、一站式管理”，助力客戶經理與客戶良性交互。客戶端方面，中信銀行以移動金融為中心構建手機銀行、網銀、微信銀行等線上化渠道，上線普惠金融云端營業廳，讓更多客戶隨時隨地享受到如影隨形的便捷服務。行內端，上線MPP移動作業平臺和內容管理平臺的同時，推廣企業微信等數字化展業工具，實現調查資料線上化申報和無紙化審批，僅此一項，就可將業務效率提速1個工作日。

共建數字化開放生態網絡。對內，中信銀行依托中信集團金融和實業并舉優勢，與集團內子公司加強融融協同和產融協同的同時，行內持續加強公私聯動、私公聯動和系統互聯，協同為小微企業提供一攬子綜合金融服務。對外，中信銀行與政府部門、科技公司、核心企業、大型平臺等機構在場景對接、數據共享和風險分擔等方面開展“開放、共享、聯結”的跨界合作，將多類型、標準化的普惠金融服務進行模塊化解耦和重構，深度嵌入產業互聯網，廣泛鏈接合作伙伴，大幅提高金融服務效率和質量。目前，中信銀行已與30余家地方政府、數十家科技公司、超過1萬家企業建立了開放、共享、共贏的合作關系，構建了一張多元化、良性循環、可持續發展的數字化開放生態網絡。

未來，中信銀行將繼續以客戶需求為出發點，以服務質效為落腳點，持續提升數字普惠金融服務能力和水平，履行好國有商業銀行的責任擔當。