個人商貸可轉公貸

N本報記者 陳盛鐘

本報訊 個人商業性購房貸款今后可轉成住房公積金貸款。記者昨日從莆田市住房公積金管理中心獲悉，《莆田市商業性購房貸款轉住房公積金貸款實施辦法》已于今年7月8日起實行。已經辦理個人商業性購房貸款且具備住房公積金貸款申請資格的借款人，在還款期間可申請將商業性購房貸款余額轉成住房公積金貸款。

購別墅不允許“商轉公”

該《辦法》明確，在莆田市轄區內因購買自住住房（別墅除外）已辦理了商業性購房貸款且未結清的職工，經貸款銀行同意提前結清，可以申請辦理商轉公貸款手續。

借款人必須具備以下條件：

符合莆田市現行個人住房公積金貸款規定；

須是原商業性購房貸款的借款人或配偶；

信用良好，原商業性購房貸款還款1年（含）以上且無逾期貸款余額；

所購住房必須是自住住房（別墅除外）且必須是購房時點兩年之內所貸的商業款項。

貸款期限不超過剩余年限

根據規定，商轉公貸款金額不得高于原商業性購房貸款余額，且最高貸款額度不得超過本市住房公積金最高貸款額度，其貸款的期限不得超過原商業性購房貸款的剩余年限。商轉公貸款利率，按照中國人民銀行規定的個人住房公積金貸款利率標準執行。

分兩種貸款形式

所購房產未取得《房屋使用權證》及《國有土地使用權證》，借款人可用自有的或他人的經公積金管理中心認可的房產作為抵押申請商轉公貸款，所抵押的房產（必須房產使用權證、國有土地使用權證兩證齊全）需先進行價值評估，所貸款項直接轉到借款人商業性購房貸款銀行的貸款賬戶用于結清其原商業性購房貸款。

所購房產已取得《房屋使用權證》及《國有土地使用權證》，分兩種貸款形式：第一種可自籌資金先結清原商業性購房貸款，再利用該房產重新抵押申請商轉公貸款，所貸款項直接轉到借款人在受托銀行開設的賬戶（在結清原商業性購房貸款前，需先向市住房公積金管理中心提出商轉公貸款申請，經住房公積金管理中心審核同意后再結清原商業性購房貸款）；第二種可采用借款人用自有的或他人的經住房公積金管理中心認可的房產作抵押申請商轉公貸款。

按申請先后順序受理

據介紹，莆田市住房公積金管理中心按借款人的申請先后順序進行受理、審核、審批發放商轉公貸款。當住房公積金個貸使用率達到或超過75%時，暫停辦理商轉公貸款業務并實行輪候審批制度。

借款人申請商轉公貸款，職工按抵押物屬地向所屬公積金管理部門提出申請，如實填寫商轉公貸款申請表，并提供相關材料。住房公積金受理部門對貸款申請材料進行審核，作出準予或不準予貸款的決定并書面通知借款人。準予貸款的借款人憑書面通知結清原商業性購房貸款（用其他房產辦理商轉公抵押貸款的無需先結清原商業性購房貸款）。經住房公積金管理中心批準后，住房公積金業務受托銀行與借款人簽訂住房公積金貸款借款合同并辦好相關貸款手續。

40萬元30年貸款 可省利息近20萬元

職工繳存公積金后到底會享受到哪些優惠政策？市住房公積金管理中心歸集提取科科長陳昉介紹說，職工在購（建）自住住房時，既可提取個人公積金余額，也可申請住房公積金貸款。由于公積金的貸款利率遠低于商業銀行的住房貸款利率，因而大大減輕了職工貸款后的還貸壓力。

舉個例子，如果某單位職工辦理個人住房公積金貸款金額40萬元，貸款期限30年，一筆等額本息還款的住房公積金個人住房貸款會比商業性銀行住房貸款少支付利息191933.28元。而且，住房公積金繳存額由個人和單位組成的，等于是百分之百的投資回報率，即使職工沒有購房支取或貸款，在達到法定的退休年齡后，也可以支取個人公積金賬戶的存儲余額，用于養老。