郵儲銀行龍巖分行加快推進普惠金融事業

根據國務院《推進普惠金融發展規劃（2016—2020年）》，“推進普惠金融服務要堅持政府引導與市場主導相結合、完善基礎金融服務與改進重點領域金融服務相結合，不斷提高金融服務的覆蓋率、可得性和滿意度”。郵儲銀行龍巖市分行成立以來，始終堅持服務社區、服務中小企業、服務“三農”的市場定位，踐行“普之城鄉，惠之于民”的服務承諾，用心破解普惠金融服務難題，打造“五提升”普惠金融服務體系，全力提升龍巖城鄉客戶金融服務的覆蓋率、可得性和滿意度。

提升覆蓋面

郵儲銀行龍巖市分行充分發揮網點數量多、覆蓋范圍廣、服務客戶多的獨特優勢和資源稟賦，將金融服務送往農村和偏遠地區，延伸了金融服務“最后一公里”。截至2017年末，該分行有營業網點95個，縣及縣以下地區的網點占72%以上，高于行業整體水平，覆蓋一半以上鄉鎮，服務網絡深入全市各個角落。2017年8月，郵儲銀行龍巖市分行成立“三農金融事業部”，專業化三農服務體系更加完善。僅2017年一年，該分行通過開展“百鄉千村”活動，消滅金融服務空白村181個，實現“三農”貸款覆蓋全市1740個行政村，覆蓋率達95%。

2017年，該分行積極開展“金融知識進萬家”“普及金融知識萬里行”“金融知識普及月”等活動，分支機構累計組織開展網點陣地宣傳及進鄉鎮、進企業、進學校、進社區宣傳活動數十次，受眾達數萬人次。同時通過送貸下鄉、建立“三農”服務站、建設信用村等多種形式，加大在農村地區的金融基礎知識宣傳力度，2017年新增建設信用村69個，信用戶貸款余額超億元。

提升精準度

郵儲銀行龍巖市分行堅持將資金投入到真正需要幫助的人群身上，實現金融服務的精準提供。自成立以來，該分行從傳統農戶小額信貸起步，逐步發展成為當地“三農”服務的主力軍。截至2017年末，郵儲銀行龍巖市分行累計發放小額貸款近10萬筆、70億元，筆均金額僅7萬元，有效解決了廣大農戶的經營資金短缺問題。

同時，為貫徹落實中央振興鄉村戰略要求，郵儲銀行龍巖市分行跟隨現代農業發展步伐，推出多種支持新型農業經營主體的貸款產品。為有效破解農村經營主體的抵押擔保難問題，該分行積極試點探索農村承包土地的經營權抵押貸款和農民住房財產權抵押貸款，截至2017年末，該行轄屬武平、上杭支行已經累計發放“兩權”貸款182筆7094萬元。在林權抵押貸款試點方面，該分行先后推出林權抵押個人商務貸款、林權抵押家庭林場貸款，分別在武平和長汀進行試點和推廣，截至2017年末，該行累計發放林權抵押貸款47筆金額640萬元。為幫扶暫時困難的中小企業客戶渡過難關，郵儲銀行龍巖市分行積極推廣轉期、減額續貸等多種無還本續貸業務，有效疏解“過橋資金”問題，僅2017年便發放轉期無還本續約貸款1.25億元。

針對建檔立卡貧困戶，郵儲銀行龍巖市分行主動與各級農業部門對接，向貧困戶精準推送扶貧小額信貸專屬產品“惠農易貸”。截至2017年末，該分行已經累計發放扶貧貸款6078萬元，惠及貧困戶1752戶，創建扶貧示范基地12個。

提升創新力

合作創新方面，郵儲銀行始終堅持以開放的姿態發展普惠金融，以合作促發展，以合作解難題。郵儲銀行搭建了“銀政”“銀協”“銀企”“銀保”“銀擔”五大合作平臺，先后與各級農業、稅務、擔保公司建立合作關系，實現客戶信息共享，提升金融服務效率。 

業務創新方面，截至2017年末，全市小額貸款要素調整產品達12個，實現了特色產業配套特色產品的服務模式。同時引入增信機制，緩解抵押擔保難問題，2017年，郵儲銀行龍巖市分行與省再擔公司合作，實現全省首筆農業擔保貸款的投放。

模式創新方面，郵儲銀行龍巖市分行推出“鮮到家”項目，有效整合農場、銀行和網絡媒介三方面的優勢，采用發展農耕文化為主題的體驗游+“銀行扶持農資”+產品預售+周期性配送+按訂單種植的運作模式，解決的是“精準扶農扶貧，落地難”“食品安全銷售難”等多重難題。

提升便捷性

在渠道方面，郵儲銀行著力構建線上線下一體化的服務網絡，已經推出功能齊全、安全便捷的個人網銀和手機銀行，基于社交網絡推出微銀行，打造了品種齊全、體驗良好的線上交易服務平臺。目前，郵儲銀行龍巖市分行僅在縣域就擁有電子銀行客戶超過76萬戶，其中手機銀行客戶32萬多戶。依托線下95個實體網點、249臺自助設備，郵儲銀行龍巖市分行打造了設備智能、流程便捷的線下營銷服務平臺。目前實現了線上線下一體、電子渠道和實體網絡互聯互通、協同發展，形成了獨具特色的普惠金融發展新格局。

在貸前環節，利用移動終端設備開展普惠金融服務，將服務送到客戶身邊，實現零距離業務辦理，最大程度為客戶提供便利。目前，已經實現利用移動終端設備進行借記卡開卡、信用卡申請、電子銀行開辦等業務，真正實現了金融服務到社區、送上門。同時，信貸客戶經理通過移動智能終端辦理小額貸款等業務，可以在客戶家中或田間地頭完成現場調查、聯網核查等信息錄入采集工作，通過無線網絡與個人信貸審查審批系統連接，后臺實時在線審批，可實現當日申請、次日放款，緊急情況下可當天放款。

針對個體工商戶，郵儲銀行推出了全流程的線上融資模式“E捷貸”，客戶申請貸款、支用和還款完全線上操作，目前可以做到5分鐘內完成業務處理、1分鐘內實現資金到賬、24小時均可在線申請貸款。

針對個人消費，郵儲銀行開發了專門針對優質工薪職工發放的信用消費貸款，客戶可利用手機APP“郵E貸”發起貸款申請，從申請到放款僅需10分鐘左右，方便快捷。