答謝會成保險推銷會 泰康人壽做法涉違規引質疑

“您好，泰康人壽福建分公司特舉辦20周年理財答謝宴會，屆時將請來北京財經欄目特約理財專家，為您帶來關于投資理財、子女教育、房產稅規避以及家庭養老規劃的咨詢。”日前，記者收到來自泰康人壽福建分公司的邀請短信。然而，記者探訪發現，答謝會現場賣起了保險。

答謝會戒備森嚴

9月21日，記者來到位于臺江區元洪城的榮譽大酒店。在酒店宴會廳外，一張簽到臺后坐著幾名泰康人壽業務員，這是進入宴會現場的第一道“關卡”。

記者被告知，須填寫個人姓名和聯系方式，并出示邀請短信和邀請人姓名，方能進入會場。工作人員確認短信后，才由相應的邀請人帶記者入場。

記者剛一入座，一名業務員便手持宣傳冊與記者熱情攀談。她反復強調，這是泰康人壽為慶祝成立20周年特地為客戶舉辦的答謝宴，現場購買泰康保險理財產品會有大禮相贈。記者看到，宴會廳中反復播放著泰康人壽的宣傳片。

答謝會開始前，主持人強調“禁止拍照、錄音、錄像”。答謝會中，但凡試圖拍照錄像的行為，都被四周的工作人員制止。記者注意到，到場市民將近20人，以中老年人居多。

現場賣保險，買得多還送禮品

晚宴前，“北京財經欄目特約理財專家”做了一場40多分鐘的演講，這名邱姓“專家”約30歲，自稱“西南財經大學畢業，有5年理財規劃經驗”。

邱專家稱，互聯網金融公司經常跑路、炒股人均虧損10多萬元、銀行會破產，而保險公司即使倒閉，也會將業務轉交給其他保險公司，他還不斷強調養老金虧空嚴重、看病難等問題。然后，邱專家開始賣力推薦一款泰康保險理財產品，稱“保險產品不列入遺產稅范圍之內，可以完美避稅，現在投資，退休后便有上百萬存款”，并宣傳該產品的種種收益回報。

當晚，工作人員輪番上陣，反復向到場市民極力推銷，并承諾現場購買泰康保險理財產品達1萬元，可免費游昆明麗江等景區；購買金額達3萬元以上，可免費獲贈重量不等的金條。現場有部分市民簽訂了認購單。

記者查閱了解到，早在2010年，中國保監會在《關于加強人身保險產品說明會管理的指導意見》中明確要求，保險公司應當向被邀請人明確產品說明會的舉辦目的，不得采取欺騙方式組織客戶參加產品說明會，不得以贈送高價值禮品的方式或其他方式誘導客戶購買保險產品。

答謝會上買保險要謹慎

2014年本報曾曝光過此類“答謝會”，并引起監管部門的關注。

去年，福建保監局在《關于加強人身險公司銷售從業人員銷售行為規范的緊急通知》中明確規定，各公司應嚴格產品說明會、客戶沙龍等業務宣傳活動的組織管理，采取必要措施加強對活動使用課件、宣傳資料、講解人資質等方面的管控，杜絕群體性誤導現象發生。

“如果保險公司向客戶推銷產品時，未盡說明義務、夸大保險產品收益、進行不當類比等，可能會對客戶產生誤導。”福建一知名保險專家告訴記者，若在答謝會現場決定購買保險理財產品，一定要對產品有足夠了解，尤其是保險公司不能保的涉及哪些方面（即“除外責任”條款）。如果保險合同中的表述模糊，投保者一定要向業務人員詢問清楚。

在“答謝宴”環境下，老年人容易因“吃人的嘴軟、拿人的手短”心理和現場氛圍感染，輕易作出購買決定，事后又懊惱不已。對此，保險專家提醒，老年人要學會利用好10天到15天的猶豫期，通過咨詢、對比等，對產品進行全面了解。如果并不適合自身需求，要及時退保。